Nejlepší spořicí účty: Srovnání za listopad 2023

Listopadové zasedání bankovní rady České národní banky nepřineslo zvýšení základní úrokové sazby, která zůstává na 7 %. Úroky na spořicích účtech tedy zůstanou kolem 6 %. Kde nejvýhodněji spořit peníze?

Aktualizováno 2. 11. 2023: Ani klesající inflace, ani pokles HDP již třetí kvartál za sebou nepřiměl centrální bankéře ke snížení úrokových sazeb. Zdá se ale, že jsme již blízko obratu. Dva členové rady totiž byli pro snížení o 0,25 procentního bodu. Další měnověpolitické jednání ČNB, na kterém rada rozhoduje o výši úrokových sazeb se koná 21. prosince a guvernér ČNB Aleš Michl se vyjádřil, že i kdyby na snižování sazeb v budoucnu došlo, bude jen mírné. To znamená, že ani úrokové sazby na spořicích účtech se zatím nijak výrazně měnit nebudou.

Výnos na spořicích účtech sice stále nedosahuje výše inflace, ale i tak se jedná o velmi zajímavý způsob, jak alespoň částečně zabránit znehodnocení úspor.

A když se podíváte na současnou ekonomickou situaci, kdy dokonce i padají ceny nemovitostí, 6% výnos na tak konzervativním nástroji, jako je spořicí účet, nezní ve finále zase až tak špatně. Na rozdíl od termínovaného vkladu máte prostředky stále k dispozici a v porovnání s investičními aktivy se nemusíte obávat nominálního poklesu.

Spořicí účet lze navíc založit online a jeho zřízení zabere pouhých 10–15 minut. Není tedy divu, že nabídka spořicích účtů přitahuje stále více lidí. Rozdíl v tom, že peníze necháte ležet na běžném účtu s nulovým úrokem nebo jim dáte možnost „pracovat“, může totiž být i několik tisíc korun za měsíc – viz přehledná tabulka níže.

Neočekávaný zásah ČNB: Sníží kvůli němu banky úrokové sazby na spořicích účtech?

Nejvýhodnější aktuální nabídka na listopad 2023

Max banka, spadající pod banku Creditas, stále poskytuje nejlepší podmínky pro úročení úspor s 6,01 % ročního zhodnocení. Z českých bank nabízí nejen nejvyšší úrok na spořicím účtu, ale narozdíl od většiny ostatních neomezuje ani výši úročené částky. Stejně dobře tak poslouží pro úročení desítek tisíc nebo několika milionů korun. A jelikož je z postojů ČNB stále jasnější, že sazby se v nejbližší budoucnosti rozhodně zvyšovat nebudou, nelze očekávat ani další zvyšování úroků.

Trinity Bank nově umožňuje využít dva typy spořicích účtů s úrokovou sazbou 5,68 % p.a., a to do zůstatku 500 tisíc Kč na každém účtu. Celkem tedy můžete maximální sazbou zhodnocovat až 1 milion korun, což je 2x tolik než doposud. Trinity Bank navíc tuto sazbu garantuje až do 31. 12. 2023, a to na účtech zřízených od 22. 3. 2023 při splnění podmínek, zejména podmínky nového vkladu. To ale není zase takový problém, pokud máte úspory jinde, stačí je převést k Trinity. Vše je bez poplatků, bez výpovědní doby vkladu, bez nutnosti sjednávat další produkty a bez nutnosti chodit na pobočku. Solidní nabídka, můžeme doporučit.

Spořicí účet s nejvyšším výnosem nabízí VÚB banka, která poskytne úrok 6,15 % ročně bez omezení výše vkladu a bez dalších podmínek. Spořicí účet je určen jak pro stávající klienty, tak i pro nově příchozí. Ale pozor – jedná se o slovenskou banku bez poboček v ČR! Navíc je třeba bance dodat potvrzení o daňovém domicilu, aby váš spořicí účet nepodléhal slovenské 19% dani ze zisku, ale pouze té české 15%. Mnoho lidí to možná odradí, protože je čeká jistá administrativa na finančním úřadě a také uhrazení tzv. „kolkové známky“ v hodnotě 100 Kč. Toto vše se tedy vyplatí jen v případě úspor v řádu statisíců.

Nejlepší termínované vklady: Srovnání za listopad 2023

Nejlepší spořicí účty – srovnání bank

Spořicí účty – srovnání bank

Proč spořit?

Přestože nám úspory každoročně užírá inflace a je čím dál složitější je uchránit, spoření je naprosto klíčové jak z hlediska finanční gramotnosti, tak čistě pragmaticky. Mít nějaké peníze bokem „na horší časy“ totiž znamená, že nemusíte trnout, že se něco pokazí a vy se budete muset třeba zadlužit a splácet vysoké úroky. Ano, můžete namítnout, že peníze radši utratíte, než se nechat „obrat inflací“, ale to zkrátka není dobrý finanční návyk. I z dlouhodobého hlediska je lepší nějaké úspory mít a naučit se je ochránit, než se „bránit“ tak, že půjdete a všechno utratíte.

Spořicí účet může být skvělým způsobem, jak si zajistit finanční rezervu. A díky až 6% úroku vám tato rezerva nebude jen ležet ladem, ale získáte z ní i zajímavý úrok. Je však nutné si dobře zjistit informace, která banka nabízí na svém spořicím účtu nejvyšší úrok a nejlepší podmínky. Pokud ještě nemáte účet ani u jedné z top 3 bank z naší tabulky, neváhejte. Účet je možné založit online a obvykle je to záležitost na 10–15 minut. A to za těch několik set či dokonce pár tisíc korun za měsíc navíc určitě stojí!

Kam uložit peníze 2023: Jak uchránit úspory před inflací?

Výnosnost spořicího účtu

Pro lepší přehlednost uvádíme také jednoduchou tabulku, která vám napoví, kolik na úrocích získáte. Při výpočtu ale nezapomeňte, že na veškeré úroky se vztahuje 15% srážková daň – tu vám banka strhne automaticky v momentě výplaty úroku. Přesný výpočet je tedy následující: Částka * Roční úrok / 12 * 0,85 = čistý měsíční výnos po zdanění. Roční úrok se uvádí v procentech (což jinými slovy znamená „děleno stem“), do výpočtu je proto nutné použít např. „0,0601“ nikoliv „6,01“. Poté dělíme 12, protože banky vyplácí úroky každý měsíc. A nakonec násobíme 0,85 z důvodu 15% zdanění – 0,15 je daň a 0,85 nám zbyde.