Výnos na spořicích účtech sice zdaleka nedosahuje výše inflace, a dle postojů ČNB zřejmě ani nikdy nedosáhne, ale i tak se jedná o poměrně zajímavý způsob, jak alespoň částečně zabránit znehodnocení úspor. Banky totiž v roce 2022, v reakci na razantní navýšení základní úrokové sazby českou národní bankou, zvedly úroky také na spořicích účtech.

A když se podíváte na současnou ekonomickou situaci, kdy padají ceny většiny akcií a dokonce již i ceny nemovitostí, 6% výnos na tak konzervativním nástroji, jako je spořicí účet, nezní ve finále zase až tak špatně. Na rozdíl od termínovaného vkladu máte prostředky stále k dispozici a v porovnání s investičními aktivy se zase nemusíte obávat nominálního poklesu. Navíc, spořicí účet lze založit online a jeho zřízení zabere pouhých 10-15 minut. Není tedy divu, že nabídka spořicích účtů přitahuje stále více lidí. Rozdíl v tom, že peníze necháte ležet na běžném účtu s nulovým úrokem a nebo jim dáte možnost "pracovat" může totiž být i několik tisíc korun za měsíc - viz přehledná tabulka níže.

Nejvýhodnější nabídka

Lednovou nabídku obohatila UniCredit Bank, která nově nabízí 6% úrokovou sazbu. Platí však pouze pro nové klienty. Pro její získání je nutné si do 28.2.2023 založit účet START, OPEN nebo TOP. Zmíněné balíčky obsahují dva účty v českých korunách. První je určený pro běžné platby a druhý právě jako spořící, na kterém uvidíte hned druhý den po založení úrokovou sazbu 6 % p. a. Tato sazba platí pro částky do 500 tisíc Kč a je platná do 30.6.2023. Účet lze založit online a samozřejmě také na kterékoliv pobočce.

Prosinec nám přinesl nového šampiona a nejvýhodnější spořicí účet nyní nabízí VÚB banka, která poskytne úrok 6,15 % ročně bez omezení výše vkladu a bez dalších podmínek. Spořící účet je určen jak pro stávající klienty, tak i pro nově příchozí. Ale pozor - jedná se o slovenskou banka bez poboček v ČR! Navíc je třeba bance dodat potvrzení o daňovém domicilu, aby váš spořicí účet nepodléhal slovenské 19% dani ze zisku, ale pouze té české 15%. Toto asi řadu lidí odradí, protože vás čeká jistá administrativa na finančním úřadě a také uhrazení tzv. "kolkové známky" v hodnotě 100 Kč. Toto vše podstoupit se tedy vyplatí jen v případě úspor v řádu statisíců.

Max banka, spadající pod Creditas, bohužel zatím nezareagovala a zůstává těsně v závěsu s nabídkou 6,01% ročního zhodnocení. Nutno podotknout, že ČNB naposledy navyšovala úrokové sazby 22.6.2022 a pokud nepřijde další zvýšení, budou stagnovat i současné výnosy na spořicích účtech. Žádné velké změny tedy v nejbližších měsících nelze očekávat.

Spořící účty - srovnání bank

Banka Roční úrok Podmínky využití

🥇 Max banka

6,01 % bez podmínek - doporučujeme
🥈 Trinity Bank 5,68 % / 4,08 % do 500 tisíc Kč / nad limit úročeno 4,08 %
🥉 CREDITAS 5,60 % / 3,10 % do 500 tisíc Kč / nad limit úročeno 3,10 %
UniCredit Bank 6,00 % do 500 tisíc Kč; sazba platná do 30.6.2023; pouze pro nové klienty
VÚB banka 6,15 % POZOR - slovenská banka bez poboček v ČR s nutností prokázat daňový domicil viz. výše
MONETA 5,30 % do 1 milionu Kč
J&T Banka 5,25 % min. vklad 1 milion Kč; výpovědní lhůta 1 den
Raiffeisenbank 5,50 % do 500 tisíc Kč; 3 platby kartou v měsíci
Fio banka 5,50 % do 200 tisíc Kč
ČSOB 5,00 % do 1 milionu Kč
Air Bank 5,00 % / 4,00 % do 250 tisíc Kč / do 500 tisíc Kč; 5 plateb kartou měsíčně
mBank 4,00 % do 2 milionů Kč; nutné mít 4 separátní účty po 500 tisíc Kč
Hello bank! 4,50 % do 300 tisíc Kč
Česká spořitelna 4,00 % do 200 tisíc Kč / bonus 1 % za pravidelné investování
Komerční banka 3,50 % do 200 tisíc Kč / bonus 1,5 % za pravidelné investování

Založení účtu

Založte si chytrý bankovní účet bez poplatků a získejte odměnu až 3 000 Kč

Proč spořit?

Přestože nám úspory každoročně užírá inflace a je čím dál složitější je uchránit, spoření je naprosto klíčové jak z hlediska finanční gramotnosti, tak čistě pragmaticky. Mít nějaké peníze bokem "na horší časy" totiž znamená, že nemusíte trnout, že se něco pokazí a vy se budete muset třeba zadlužit a splácet vysoké úroky. Ano, můžete namítnout, že ty peníze radši utratíte, než se nechat "obrat inflací", ale to zkrátka není dobrý finanční návyk a z dlouhodobého hlediska je lepší nějaké úspory mít a naučit se je ochránit, než se "bránit" tak, že půjdete a všechno utratíte.

Spořicí účet může být skvělý způsob, jak si zajistit finanční rezervu. A díky až 6% úroku Vám tato rezerva nebude jen ležet ladem, ale získáte z ní i zajímavý úrok. Je však nutné si dobře zjistit informace, která banka nabízí na svém spořicím účtu nejvyšší úrok a nejlepší podmínky. Pokud ještě nemáte účet ani u jedné z TOP 3 bank z naší tabulky, neváhejte. Účet je možné založit online a obvykle je to záležitost na 10-15 minut. A to za těch pár set či dokonce pár tisíc korun za měsíc navíc určitě stojí!

A kolik z toho bude?

Pro větší přehlednost uvádíme také jednoduchou tabulku, která vám napoví kolik na úrocích získáte. Při výpočtu ale nezapomeňte, že na veškeré úroky se vztahuje 15% srážková daň - tu vám banka strhne automaticky v momentě výplaty úroku. Přesný výpočet je tedy následující: Částka * Roční úrok / 12 * 0,85 = čistý měsíční výnos po zdanění. Roční úrok se uvádí v procentech (což jinými slovy znamená "děleno stem"), do výpočtu je proto nutné použít např. "0,0601" nikoliv "6,01". Poté dělíme 12, protože banky vyplácí úroky každý měsíc. A nakonec násobíme 0,85 z důvodu 15% zdanění - 0,15 je daň a 0,85 nám zbyde.

Částka Roční úrok Výnos po zdanění za měsíc
10 000 Kč 6,15 % 43,56 Kč
20 000 Kč 6,15 % 87,13 Kč
50 000 Kč 6,15 % 217,81 Kč
100 000 Kč 6,15 % 435,63 Kč
200 000 Kč 6,15 % 871,25 Kč
500 000 Kč 6,15 % 2178,13 Kč
1 000 000 Kč 6,15 % 4356,25 Kč