Únorové zasedání bankovní rady České národní banky přineslo snížení základní úrokové sazby o půl procentního bodu z 6,75 % na 6,25 %. Úroky na spořicích účtech stále zůstávají kolem 5–6 %. Kde nejvýhodněji spořit peníze?

Aktualizováno 9. 2. 2024: Další měnověpolitické jednání ČNB, na kterém rada rozhoduje o výši úrokových sazeb se koná 20. března a trhy očekávají další snížování sazeb. A to i proto, že guvernér ČNB Aleš Michl oznámil, že ČNB v nové prognóze zhoršila výhled vývoje tuzemské ekonomiky. Lze tedy očekávat, že zareagují i banky a úrokové sazby na spořicích účtech půjdou v nejbližších týdnech dolů. Doporučujeme zvážit přesun prostředků na termínovaný vklad.

Nový účet

Bez poplatků a s bonusem 3 000 Kč

Přestože se trend již otočil, výnosy na spořicích účtech stále zůstávají kolem 5–6 %, což na poměrně solidní na tak konzervativní nástroj, kterým je spořicí účet. Na rozdíl od termínovaného vkladu máte prostředky stále k dispozici a v porovnání s investičními aktivy se nemusíte obávat nominálního poklesu.

Spořicí účet lze navíc založit online a jeho zřízení zabere pouhých 10–15 minut. Není tedy divu, že nabídka spořicích účtů přitahuje stále více lidí. Rozdíl v tom, že peníze necháte ležet na běžném účtu s nulovým úrokem nebo jim dáte možnost „pracovat“, může totiž být i několik tisíc korun za měsíc – viz přehledná tabulka níže.

Nejvýhodnější aktuální nabídka na únor 2024

Trinity Bank nově nabízí „Skvělý účet“ s úrokovou sazbou 6,30 % p.a., a to do zůstatku 250 tisíc Kč. Dále se úročí sazbou 5,69 % p.a. na celý zůstatek účtu. Tato akce platí pro nové klienty, ale i pro stávající, kteří provedou nový vklad.

Max banka, spadající pod banku Creditas, snižuje od 19. 2. 2024 výši ročního úroku z 6,01 % na 5,70 %. Dále platí, že je vše bez podmínek a bez omezení výše úročené částky. Je to jednoduché a stejně dobře poslouží pro úročení desítek tisíc nebo několika milionů korun.

VÚB banka snižuje od 26. 2. 2024 úrok z 6,05 % ročně na 5,80 %, bez omezení výše vkladu a bez dalších podmínek. Ale pozor – jedná se o slovenskou banku bez poboček v ČR! Navíc je třeba bance dodat potvrzení o daňovém domicilu, aby váš spořicí účet nepodléhal slovenské 19% dani ze zisku, ale pouze té české 15%. Mnoho lidí to možná odradí, protože je čeká jistá administrativa na finančním úřadě a také uhrazení tzv. „kolkové známky“ v hodnotě 100 Kč. Toto vše se tedy vyplatí jen v případě úspor v řádu statisíců.

Nejlepší spořicí účty – srovnání bank

Banka Roční úrok Podmínky využití
🥇 Max banka 5,70 % bez podmínek – doporučujeme
🥈 Trinity Bank 6,30 % / 5,69 % do 250 tisíc Kč / nad limit úročeno 5,69 %
🥉 CREDITAS 5,50 % / 3,00 % do 500 tisíc Kč / nad limit úročeno 3,00 %
Raiffeisenbank 5,00 % do 500 tisíc Kč; 3 platby kartou měsíčně

Založení účtu

Založte si chytrý bankovní účet bez poplatků a získejte odměnu 3 000 Kč

Spoření na 6 měsíců a déle?

Zvažte termínovaný vklad, na kterém máte jistotu úrokové sazby po celou dobu vkladu.

Spořicí účty – srovnání bank

Banka Roční úrok Podmínky využití
VÚB banka 5,80 % POZOR – slovenská banka bez poboček v ČR s nutností prokázat daňový domicil (více informací v textu výše)
UniCredit Bank 5,75 % / 2,875 % do 2 milionu Kč; 3 platby kartou měsíčně (jinak 3 %); pouze pro nové klienty
Fio banka 5,50 % / 4,00 % do 200 tisíc Kč / nad limit úročeno 4,00 %, pokud si založíte Fio spořicí účet
MONETA 5,30 % do 1 milionu Kč
J&T Banka 5,00 % min. vklad 1 milion Kč; výpovědní lhůta 1 den
Raiffeisenbank 5,00 % do 500 tisíc Kč; 3 platby kartou měsíčně
ČSOB 5,00 % do 250 tisíc Kč (pouze 1 účet); 5 plateb kartou měsíčně
Air Bank 4,75 % / 3,75 % do 250 tisíc Kč / do 500 tisíc Kč; 5 plateb kartou měsíčně
mBank 4,00 % do 2 milionů Kč; nutné mít 4 separátní účty po 500 tisících Kč
Česká spořitelna 4,00 % do 200 tisíc Kč / bonus 1 % za pravidelné investování
Komerční banka 4,00 % do 200 tisíc Kč / bonus 2 % za pravidelné investování

Proč spořit?

Přestože nám úspory každoročně užírá inflace a je čím dál složitější je uchránit, spoření je naprosto klíčové jak z hlediska finanční gramotnosti, tak čistě pragmaticky. Mít nějaké peníze bokem „na horší časy“ totiž znamená, že nemusíte trnout, že se něco pokazí a vy se budete muset třeba zadlužit a splácet vysoké úroky. Ano, můžete namítnout, že peníze radši utratíte, než se nechat „obrat inflací“, ale to zkrátka není dobrý finanční návyk. I z dlouhodobého hlediska je lepší nějaké úspory mít a naučit se je ochránit, než se „bránit“ tak, že půjdete a všechno utratíte.

Spořicí účet může být skvělým způsobem, jak si zajistit finanční rezervu. A díky až 6% úroku vám tato rezerva nebude jen ležet ladem, ale získáte z ní i zajímavý úrok. Je však nutné si dobře zjistit informace, která banka nabízí na svém spořicím účtu nejvyšší úrok a nejlepší podmínky. Pokud ještě nemáte účet ani u jedné z top 3 bank z naší tabulky, neváhejte. Účet je možné založit online a obvykle je to záležitost na 10–15 minut. A to za těch několik set či dokonce pár tisíc korun za měsíc navíc určitě stojí!

Výnosnost spořicího účtu

Pro lepší přehlednost uvádíme také jednoduchou tabulku, která vám napoví, kolik na úrocích získáte. Při výpočtu ale nezapomeňte, že na veškeré úroky se vztahuje 15% srážková daň – tu vám banka strhne automaticky v momentě výplaty úroku.

Orientační výpočet je tedy následující: Částka * Roční úrok / 12 * 0,85 = čistý měsíční výnos po zdanění. Roční úrok se uvádí v procentech (což jinými slovy znamená „děleno stem“), do výpočtu je proto nutné použít např. „0,0601“ nikoliv „6,01“. Poté dělíme 12, protože úroky se většinou připisují poslední den v měsíci.

Výpočet pro daný měsíc lze zpřesnit tím, že místo 12 (měsíci) dělíme 365 (dny) a vynásobíme přesným počtem dní v daném měsíci (28, 30 nebo 31). Pro orientační výpočet níže je použita střední hodnota. Úplně nakonec násobíme 0,85 z důvodu 15% zdanění – 0,15 je daň a 0,85 nám zbyde.

Částka Roční úrok Výnos po zdanění za měsíc
10 000 Kč 6,01 % 42,57 Kč
20 000 Kč 6,01 % 85,14 Kč
50 000 Kč 6,01 % 212,85 Kč
100 000 Kč 6,01 % 425,71 Kč
200 000 Kč 6,01 % 851,42 Kč
500 000 Kč 6,01 % 2 128,54 Kč
1 000 000 Kč 6,01 % 4 257,08 Kč

Účet bez poplatků

Nulové poplatky, zdarma výběry z bankomatu a bonus 3 000 Kč

Často se ptáte

1️⃣ Jaký je nejlepší spořicí účet?

Nejvýhodnější spořicí účty nabídnou zhodnocení až 6 % ročně, a to bez limitu výše vkladu a dalších podmínek. Přehled nejlepších spořicích účtů najdete v přehledné tabulce v sekci srovnání bank. Tabulku pro vás pravidelně aktualizujeme, budete tak mít jistotu aktuálních informací a nejvýhodnějšího spoření.

2️⃣ Jak funguje spořicí účet?

Spořicí účet je podobný jako běžný bankovní účet, pár rozdílů tu ale je. Běžný účet slouží primárně k platebnímu styku, mívá tedy v tomto ohledu daleko širší možnosti. K běžnému účtu vám například banka vydá platební kartu, kterou ke spořicím účtům většinou nenabízí. Ale spořicí účty mají zase výrazně vyšší úrokové sazby.

3️⃣ Jaké jsou úroky na spořicích účtech?

Úrokové sazby na spořicích účtech se budou v dubnu 2023 pohybovat kolem 6 %. To je ale spíš horní hranice a většina bank nabízí roční úrok v rozmezí 4–5 %, většinou ještě v kombinaci s limitem pro vklad. Úspory nad tento limit už danou sazbou neúročí, z toho důvodu doporučujeme mít více spořicích účtů a vklady převádět podle aktuální situace.