Květnové zasedání bankovní rady České národní banky přineslo snížení základní úrokové sazby o půl procentního bodu z 5,75 % na 5,25 %. Tím pádem razantně klesly i úroky na spořicích účtech, až k 5 %. Kde nejvýhodněji spořit peníze?

Aktualizováno 4. 6. 2024: Další měnověpolitické jednání ČNB, na kterém rada rozhoduje o výši úrokových sazeb se koná 27. června a trhy očekávají spíše zvolnění ve snižování sazeb, možná i dočasné pozastavení nastaveného trendu. Poslední zasedání, které se konalo 2. května, již potřetí v řadě přineslo snížení o půl procentního bodu. Lze tedy očekávat i další snižování sazeb na spořicích účtech a proto doporučujeme zvážit přesun prostředků na termínovaný vklad.

Nový účet

Bez poplatků a s bonusem 1 000 Kč

Přestože se trend již otočil, nejvyšší výnosy na spořicích účtech stále zůstávají nad 5 %, což na poměrně solidní na tak konzervativní nástroj, kterým je spořicí účet. Na rozdíl od termínovaného vkladu máte prostředky stále k dispozici a v porovnání s investičními aktivy se nemusíte obávat nominálního poklesu.

Spořicí účet lze navíc založit online a jeho zřízení zabere pouhých 10–15 minut. Není tedy divu, že nabídka spořicích účtů přitahuje stále více lidí. Rozdíl v tom, že peníze necháte ležet na běžném účtu s nulovým úrokem nebo jim dáte možnost „pracovat“, může totiž být i několik tisíc korun za měsíc – viz přehledná tabulka níže.

Nejvýhodnější aktuální nabídka na červen 2024

Trinity Bank nabízí „Jarní Skvělý účet“, ale od 6. 5. 2024 snižuje úrokovou sazbu z 6,08 % na 5,58 % p.a., a to do zůstatku 250 tisíc Kč. Dále se úročí sazbou 5,08 % p.a. až do 10 milionů korun. Tato akce platí pro nové klienty, ti stávající se musí spokojit se sazbou 5,08 %.

Máte dotaz k investování?

Zeptejte se v naší FB skupině, kde na svůj dotaz konečně dostanete relevantní odpověď!

Partners Banka je novým hráčem na české scéně. Také ale snižuje od 15. 5. 2024 úrok z 6,03 % na 5,06 % p. a. bez limitu výše vkladu. Podmínkou však je, že musíte mít jeden z balíčků „Pro dva“ nebo „Pro rodinu“, případně u balíčku „Pro jednoho“ zaplatit každý měsíc 5x kartou, v opačném případě se po třech měsících sníží sazba na 3 % p.a.

Raiffeisenbank si stále drží vysokou sazbu na svém bonusovém účtu a když provedete 3 platby kartou měsíčně, získáte slušných 5 % p. a., a to do zůstatku 0,5–1,5M Kč v závislosti na tom, jaký máte sjednaný běžný účet. Výhodou je, že poskytuje okamžité platby

Max banka, spadající pod banku Creditas, snižuje od 13. 5. 2024 roční úrok z 5,70 % na 5,10 %. Platí bez podmínek, ale již jen do 500 tisíc Kč, nad limit je však úročeno jen nepatrně nižší sazbou 5,00 %. Je to jednoduché a stejně dobře poslouží pro úročení desítek tisíc nebo několika milionů korun.

VÚB banka snižuje od 20. 5. 2024 úrok z 5,80 % ročně na 5,45 %, bez omezení výše vkladu a bez dalších podmínek. Ale pozor – jedná se o slovenskou banku bez poboček v ČR! Navíc je třeba bance dodat potvrzení o daňovém domicilu, aby váš spořicí účet nepodléhal slovenské 19% dani ze zisku, ale pouze té české 15%. Mnoho lidí to možná odradí, protože je čeká jistá administrativa na finančním úřadě a také uhrazení tzv. „kolkové známky“ v hodnotě 100 Kč. Toto vše se tedy vyplatí jen v případě úspor v řádu statisíců.

CREDITAS také od 9. 5. 2024 snižuje úroky, a to z 5,20 % na 4,60 % ročně. Platí bez podmínek, ale jen do 500 tisíc Kč. Nad tuto částku úročení dramaticky klesá, na pouhá 2 %. Pokud ale potřebujete mít prostředky připravené k okamžitému převodu, může se tento spořicí účet hodit.

Nejlepší spořicí účty – srovnání bank

Banka Roční úrok Podmínky využití
🥇 Max banka 5,10 % do 500 tisíc Kč / nad limit úrok 5,00 %
🥈 Trinity Bank 5,08 % do 250 tisíc Kč úrok 5,58 % ale jen pro nové klienty
🥉 Partners Banka 5,06 % s balíčky "Pro dva" nebo "Pro rodinu", jinak 5 plateb kartou měsíčně
Raiffeisenbank 5,00 % do 500 tisíc Kč; 3 platby kartou měsíčně

Založení účtu

Založte si chytrý bankovní účet bez poplatků a získejte odměnu 1 000 Kč

Spoření na 6 měsíců a déle?

Zvažte termínovaný vklad, na kterém máte jistotu úrokové sazby po celou dobu vkladu.

Spořicí účty – srovnání bank

Banka Roční úrok Podmínky využití
VÚB banka 5,45 % POZOR – slovenská banka bez poboček v ČR s nutností prokázat daňový domicil (více informací v textu výše)
CREDITAS 4,60 % / 2,00 % do 500 tisíc Kč / nad limit úrok 2,00 %
Raiffeisenbank 5,00 % do 500 tisíc Kč; 3 platby kartou měsíčně - Raiffeisenbank recenze
Fio banka 5,00 % / 4,00 % do 200 tisíc Kč / nad limit úročeno 4,00 %, pokud si založíte Fio spořicí účet
UniCredit Bank 5,00 % / 0,50 % do 2 milionu Kč; 3 platby kartou měsíčně (jinak 0,5 %); pouze pro nové klienty
J&T Banka 4,25 % min. vklad 1 milion Kč; výpovědní lhůta 1 den
MONETA 4,10 % / 0,50 % do 1 milionu Kč / nad limit úrok 0,50 %
ČSOB 5,00 % do 250 tisíc Kč (pouze 1 účet); 5 plateb kartou měsíčně
Air Bank 3,75 % / 0,10 % do 500 tisíc Kč / do 1 milionu Kč; 5 plateb kartou měsíčně
mBank 4,00 % do 2 milionů Kč; nutné mít 4 separátní účty po 500 tisících Kč - mBank recenze
Česká spořitelna 4,00 % do 200 tisíc Kč / bonus 1 % za pravidelné investování
Komerční banka 4,00 % do 200 tisíc Kč / bonus 2 % za pravidelné investování

Proč spořit?

Přestože nám úspory každoročně užírá inflace a je čím dál složitější je uchránit, spoření je naprosto klíčové jak z hlediska finanční gramotnosti, tak čistě pragmaticky. Mít nějaké peníze bokem „na horší časy“ totiž znamená, že nemusíte trnout, že se něco pokazí a vy se budete muset třeba zadlužit a splácet vysoké úroky. Ano, můžete namítnout, že peníze radši utratíte, než se nechat „obrat inflací“, ale to zkrátka není dobrý finanční návyk. I z dlouhodobého hlediska je lepší nějaké úspory mít a naučit se je ochránit, než se „bránit“ tak, že půjdete a všechno utratíte.

Baví vás investování?

Zapojte se do naší FB skupiny a řekněte nám do čeho investujete vy!

Spořicí účet může být skvělým způsobem, jak si zajistit finanční rezervu. A díky až 5% úroku vám tato rezerva nebude jen ležet ladem, ale získáte z ní i zajímavý úrok. Je však nutné si dobře zjistit informace, která banka nabízí na svém spořicím účtu nejvyšší úrok a nejlepší podmínky. Pokud ještě nemáte účet ani u jedné z top 3 bank z naší tabulky, neváhejte. Účet je možné založit online a obvykle je to záležitost na 10–15 minut. A to za těch několik set či dokonce pár tisíc korun za měsíc navíc určitě stojí!

Výnosnost spořicího účtu

Pro lepší přehlednost uvádíme také jednoduchou tabulku, která vám napoví, kolik na úrocích získáte. Při výpočtu ale nezapomeňte, že na veškeré úroky se vztahuje 15% srážková daň – tu vám banka strhne automaticky v momentě výplaty úroku.

Orientační výpočet je tedy následující: Částka * Roční úrok / 12 * 0,85 = čistý měsíční výnos po zdanění. Roční úrok se uvádí v procentech (což jinými slovy znamená „děleno stem“), do výpočtu je proto nutné použít např. „0,051“ nikoliv „5,10“. Poté dělíme 12, protože úroky se většinou připisují poslední den v měsíci.

Výpočet pro daný měsíc lze zpřesnit tím, že místo 12 (měsíci) dělíme 365 (dny) a vynásobíme přesným počtem dní v daném měsíci (28, 30 nebo 31). Pro orientační výpočet níže je použita střední hodnota. Úplně nakonec násobíme 0,85 z důvodu 15% zdanění – 0,15 je daň a 0,85 nám zbyde.

Částka Roční úrok Výnos po zdanění za měsíc
10 000 Kč 5,10 % 36,13 Kč
20 000 Kč 5,10 % 72,25 Kč
50 000 Kč 5,10 % 180,63 Kč
100 000 Kč 5,10 % 361,25 Kč
200 000 Kč 5,10 % 722,50 Kč
500 000 Kč 5,10 % 1 806,25 Kč
1 000 000 Kč 5,10 % 3 612,50 Kč

Účet bez poplatků

Nulové poplatky, zdarma výběry z bankomatu a bonus 1 000 Kč

Často se ptáte

1️⃣ Jaký je nejlepší spořicí účet?

Nejvýhodnější spořicí účty nabídnou zhodnocení až 5 % ročně, a to bez limitu výše vkladu a dalších podmínek. Přehled nejlepších spořicích účtů najdete v přehledné tabulce v sekci srovnání bank. Tabulku pro vás pravidelně aktualizujeme, budete tak mít jistotu aktuálních informací a nejvýhodnějšího spoření.

2️⃣ Jak funguje spořicí účet?

Spořicí účet je podobný jako běžný bankovní účet, pár rozdílů tu ale je. Běžný účet slouží primárně k platebnímu styku, mívá tedy v tomto ohledu daleko širší možnosti. K běžnému účtu vám například banka vydá platební kartu, kterou ke spořicím účtům většinou nenabízí. Ale spořicí účty mají zase výrazně vyšší úrokové sazby.

3️⃣ Jaké jsou úroky na spořicích účtech?

Úrokové sazby na spořicích účtech se budou v červnu 2024 pohybovat kolem 5 %. To je ale spíš horní hranice a většina bank nabízí roční úrok v rozmezí 3–4 %, většinou ještě v kombinaci s limitem pro vklad. Úspory nad tento limit už danou sazbou neúročí, z toho důvodu doporučujeme mít více spořicích účtů a vklady převádět podle aktuální situace.