Nejlepší termínované vklady: Srovnání za listopad 2026

Máte volné peníze a přemýšlíte, jak je nejlépe zhodnotit? Termínovaný vklad nabízí zajímavé úroky a zároveň vám umožní si sazbu na spořicím produktu „zafixovat“. To může být výhodou v momentě, kdy začne ČNB opět snižovat úrokové míry, a banky zareagují snižováním sazeb na spořicích účtech.

Aktualizováno 5. 11. 2026: Základní úroková sazba České národní banky se po novém rozhodnutí bankovní rady posunula o 0,25 procentního bodu nahoru a dosáhla 4,00 %, což představuje nejvyšší hodnotu od začátku roku 2025. Tento krok finanční trhy předvídaly. Rozhodování bylo velmi těsné – 3 ze 7 členů byli pro zachování dosavadní výše. Guvernér Aleš Michl označil toto zvýšení za preventivní opatření proti inflaci a zdůraznil, že neznamená start nového cyklu utahování měnové politiky. O dalším vývoji zatím centrální banka nerozhodla a ponechává si otevřené všechny varianty.

Co je termínovaný vklad?

Termínovaný vklad je jednou z možností spoření. Sjednává se na dobu určitou, během které nelze peníze vybrat, převádět ani s nimi jinak manipulovat. Před uzavřením smlouvy vždy víte, jaká je úroková sazba. Ta bývala historicky většinou výhodnější než u běžného spořicího účtu, což plyne právě z podmínky nedostupnosti peněz po dobu trvání smlouvy. Zásadní výhodou oproti spořicímu účtu je, že se úroková sazba nemění po celou dobu vkladu. Další výhodou může být možnost uložení větších částek – zatímco spořicí účty mají výhodné úročení často nastavené jen do určité částky (typicky 200–500 tis. Kč), termínované vklady zpravidla horní hranici nemají, nebo bývá velmi vysoká (5–10 milionů Kč).

Nejlepší spořicí účty: Srovnání za listopad 2026

Jak vysoký úrok lze u termínovaných vkladů získat?

Výše sazby se odvíjí od několika faktorů, především od výše samotného vkladu a délky trvání. Každá banka nabízí různé podmínky i sazby, v současné době však lze získat úrok až 4,33 %. To je na podobné úrovni, kolik nabízejí nejlepší spořicí účty. Důvodem je očekávání bank, že ČNB nyní ponechá základní úrokovou sazbu na stejné úrovni a nebude ji dále snižovat.

Nejvýhodnější aktuální nabídka na listopad 2026

Partners Banka – spustila speciální akci se sazbou 4,33 % p. a. pro prvních 10 000 klientů. Nabídka platí pro vklad na 6 měsíců s minimální částkou 15 000 Kč. Horní strop činí 500 000 Kč.

CREDITAS termínovaný vklad – od října 2026 zvyšuje úrok z 3,80 % na 4,10 % p. a. pro vklady na 12 měsíců. Ke zvýšení došlo i u vkladů na 24 měsíců, a to z 3,90 na 4,20 %. Vše s minimálním vkladem 5 000 Kč a bez horního omezení výše vkladu a dalších podmínek.

mBank termínovaný vklad – nabízí jeden z nejlepších úroků, a to 3,71 % p. a. pro vklady na 12 měsíců. Vložit musíte alespoň 1 000 Kč. Banka šla se sazbami nahoru z 3,51 %. Stejná hodnota platí i pro vklady na 3 a 6 měsíců.

Air Bank termínovaný vklad – pro vklady na 6 a 12 měsíců nabízí Air Bank zúročení 3,40 % s minimální vloženou částkou 30 000 Kč.

Moneta termínovaný vklad – zvyšuje úrok z 3,70 % na 4,10 % p. a. pro vklad na 12 měsíců – s minimální částkou 15 000 Kč a bez horního omezení výše vkladu a dalších podmínek.

UniCredit Bank termínovaný vklad – bank zvýšila od října úrok na 3,70 % p. a. pro vklady na 6 a 12 měsíců. Minimální vklad je 30 000 Kč a maximální možná úročená částka 999 999 Kč.

Penta Bank termínovaný vklad – umožňuje uložit volné prostředky v českých korunách na dobu 1 až 12 měsíců s garantovanou úrokovou sazbou až 4,01 % p. a. (pro roční vklad). Produkt lze založit kompletně online přes mobilní aplikaci od minimální částky 5 000 CZK, přičemž vklady jsou pojištěny do výše 100 000 EUR a předčasný výběr je možný za cenu ztráty připsaných úroků.

Protože banka sídlí na Slovensku, úroky se vyplácí v hrubé výši bez automatické srážkové daně. Klienti si proto musí tyto příjmy sami uvést v českém daňovém přiznání, přičemž podklady pro zdanění jim banka po skončení roku zašle.

Komerční banka termínovaný vklad – má stabilní úrok 3,00 % p. a. pro vklady na 12 měsíců. Minimální vklad je 5 000 Kč a maximální možná úročená částka 10 milionů korun. Vklady na 6 měsíců KB aktuálně úročí sazbou 4,00 % p. a.

Nejlepší termínované vklady – srovnání

Termínované vklady – srovnání

Jak založit termínovaný vklad

Založení termínovaného vkladu je jednoduché. Můžete tak učinit v bance, případně i v družstevní záložně (takzvané kampeličce) a obecně lze říci, že ke zřízení budete potřebovat pouze běžný účet s financemi, které chcete vložit. V dnešní době lze dokonce celý proces mnohdy zvládnout online.

Tipy pro úspěšné založení vkladu

Pokud se rozhodnete pro založení termínovaného vkladu, je důležité zvážit hned několik faktorů. Důležitý je samozřejmě výběr banky – sledovat byste měli především úrokovou sazbu a podmínky.

Zvolit můžete i zmíněnou družstevní záložnu, musíte se však stát členem družstva. To zahrnuje úhradu členského poplatku. Mnoho lidí lákají výhodnější podmínky kampeliček, nicméně vklad není pojištěn, a můžete tak o něj v případě zkrachování záložny přijít.

Ať už se rozhodnete pro jakoukoli variantu, je třeba si dobře promyslet, na jak dlouho chcete finance uložit. Nejčastější volbou je doba uložení na 6 či 12 měsíců. Zvolit však samozřejmě můžete i kratší či delší trvání – od pár dní až po několik let.

Volba finančního obnosu

Kromě sledování úrokové sazby je třeba dávat si pozor také na to, jaký je minimální vklad. Ne vždy totiž můžete vložit libovolný obnos peněz. Některé instituce mají jako minimum nastaveno například 1 000 Kč, ovšem tato částka může dosahovat až 100 000 Kč.

U některých termínovaných vkladů si dokonce můžete vybrat, v jaké měně chcete peníze vložit. Běžnou volbou jsou samozřejmě české koruny, ale mnohdy lidé volí eura nebo americké dolary.

Neočekávaný zásah ČNB: Sníží kvůli němu banky úrokové sazby na spořicích účtech?

Připisování úroků

U jednotlivých institucí a druhů vkladu se může lišit připisování úroku. Pokud zvolíte krátkodobý vklad (do 1 roku), k připsání úroků dochází většinou v den splatnosti. Oproti tomu u dlouhodobých vkladů (5 a více let) může jít o pravidelné připisování, například jednou za tři měsíce.

Pro přehlednost uvádíme také tabulku, která vám ukáže, kolik na úrocích z termínovaného vkladu získáte. Při výpočtu nezapomeňte, že se na úroky vztahuje srážková daň ve výši 15 %, kterou vám banka strhne automaticky před výplatou úroku. Přesnou částku tedy získáte takto: Částka spoření * Roční úrok * 0,85 = čistý roční výnos po zdanění. Roční úrok je ale v procentech, proto do výpočtu použijte například „0,0433“ nikoliv „4,33“. (Aktuálně nejvyšší sazba u Partners Banky). A nakonec ještě vynásobíme 0,85 z důvodu 15% zdanění – 0,15 je daň a 0,85 nám zbyde. Příklad: 100 000 Kč * 0,0433 * 0,85 = 3 680,50 Kč za rok. V tabulce uvádíme výnos za 1 rok.

Hlavní výhody a nevýhody termínovaného vkladu

Hlavní výhoda spočívá v jednoduchosti tohoto řešení. Termínovaný vklad si můžete založit během chvilky a bezplatně. Máte tak jistotu, že dojde k nominálnímu zhodnocení vašich peněz.

Nevýhoda pak spočívá v tom, že na určitou dobu nemáte k vloženým penězům přístup. Mnohdy je nelze vůbec vybrat předčasně, případně je nutné zaplatit vysoký poplatek. Proto je potřeba si to dobře promyslet. Důležité je také zmínit, že z úroků musíte zaplatit srážkovou daň, konkrétně 15 %. To ale samozřejmě platí i pro spořicí účty a jiné alternativy.

Termínovaný vklad je vhodnou volbou pro všechny, kdo chtějí zhodnotit své úspory bez rizika ztráty peněz. Při založení vkladu je však nutné pečlivě zvážit délku fixace a výši úrokové sazby. Proto mnozí klienti tápají, jestli je výhodnější termínovaný vklad nebo spořicí účet.