Srovnání hypoték leden 2026 – Která je ta nejlevnější

Hypoteční trh se v posledních měsících dynamicky mění a banky reagují na ekonomickou situaci úpravou úrokových sazeb i podmínek pro poskytování úvěrů. Pokud uvažujete o sjednání hypotéky, je klíčové porovnat aktuální nabídky a vybrat tu nejvýhodnější. V tomto článku najdete přehled současných úrokových sazeb, porovnání nejlevnějších hypoték a také informace o refinancování či speciálních typech hypoték.

Aktuální úrokové sazby hypoték

V posledním půlroce došlo k postupnému poklesu průměrné úrokové sazby, která se nyní pohybuje kolem 4,56 %. V říjnu 2024 se průměrná sazba pohybovala na úrovni 4,90 %, v listopadu klesla na 4,85 %, v prosinci dále na 4,80 %. Nový rok přinesl další pokles. V lednu 2025 se sazby snížily na 4,78 %, v únoru na 4,72 %, v březnu na 4,68 %, v dubnu na 4,65 % a v květnu na 4,60 %. Data za červen uváděla sazbu 4,56 % a červencová, srpnová i zářijová sazba činila 4,59 %, v říjnu zde byl opět pokles na 4,55 %. Tento trend naznačuje pozvolné uvolňování podmínek na hypotečním trhu. Pokud tedy zvažujete, zda si hypotéku sjednat, je nyní vhodná doba. Pro přesný výpočet úvěru doporučuji využít hypoteční kalkulačku, která vám pomůže stanovit parametry úvěru.

* Oficiální data ČNB: čisté nové hypotéky včetně navýšení

Věrnostní bonusy u bank: Jaké benefity můžete získat jako klient?

Nejlevnější hypotéky

Najít nejlevnější hypotéku neznamená jen hledat nejnižší úrok. Důležité jsou i poplatky, podmínky fixace a možnosti mimořádných splátek, které mohou ovlivnit celkovou cenu úvěru. Výhodná nabídka na první pohled nemusí být vždy tou nejlevnější v dlouhodobém horizontu. Na základě aktuálního srovnání patří mezi banky s nejvýhodnější hypotékou právě tyto:

Fio banka hypotéka – od 4,08 %

Fio banka nabízí jednu z nejnižších úrokových sazeb na trhu. K hypotéce lze získat i bezplatný běžný účet. Fio banka je známá svou transparentností a přehledností podmínek. Tato banka má dobrou pověst mezi klienty, kteří ocení jednoduchost a bezpoplatkový přístup.

MONETA Money Bank hypotéka – od 4,19 %

MONETA Money Bank poskytuje nízké úrokové sazby a možnost snížených splátek při splnění určitých podmínek. Banka je známá svou přívětivostí k mladým lidem a flexibilními podmínkami pro začínající klienty. MONETA Money Bank také umožňuje zdarma mimořádné splátky až do výše 25 % ročně.

Raiffeisenbank hypotéka – od 4,19 %

Raiffeisenbank se zaměřuje na individuální přístup k financování a nabízí zvýhodněné podmínky pro mladé klienty. K dispozici je různá doba splácení a možnost výběru mezi různými typy fixace úrokové sazby. Raiffeisenbank také poskytuje možnost předčasného splacení bez poplatků, což je výhodné pro ty, kdo plánují splatit úvěr dříve. Tuto banku také jistě znáte díky lákavému vstupnímu bonusu při za založení účtu. Patří rovněž ke špičce, co se nejlepších spořicích účtů týká.

Air Bank hypotéka – od 4,29 %

Air Bank poskytuje hypotéky s jednoduchými podmínkami a možností online sjednání. Banka umožňuje splatit až 25 % úvěru ročně bez poplatků. Tato možnost je velmi výhodná pro klienty, kteří mohou splácet více, než je jejich měsíční splátka, což jim umožňuje rychleji se zbavit závazků.

UniCredit Bank – od 4,29 %

UniCredit Bank staví na evropské síti a osobním poradenství, které pomáhá klientům najít optimální délku fixace a strukturu splátek. Jejich nabídka bývá výhodná pro ty, kdo preferují širší servis poboček a možnost kombinace hypotéky s dalšími bankovními produkty (např. účtem nebo pojištěním). UniCredit obvykle umožňuje předčasné či mimořádné splácení za jasně stanovených podmínek, ale jako vždy doporučuji si ověřit aktuální detaily přímo u banky před podpisem smlouvy.

ČSOB hypotéka – od 4,49 %

ČSOB patří dlouhodobě mezi stabilní poskytovatele hypoték a nabízí LTV až do 80 %. Klienti si mohou zvolit fixaci na 5, 7 nebo 10 let, což dává prostor přizpůsobit splácení dlouhodobým plánům. Výhodou je možnost mimořádných splátek a předčasného splacení za zákonných podmínek bez vysokých sankcí. ČSOB zároveň kombinuje hypotéku s kvalitním poradenstvím a širokou sítí poboček, což ocení zejména klienti, kteří nechtějí řešit vše výhradně online.

Partners Banka – od 4,59 %

Partners Banka cílí na klienty, kteří ocení poradenství a řešení „na míru“ spíše než plně online proces. U hypoték se často setkáte s individuálním posouzením podmínek a možností úprav, což může být výhodné, pokud máte specifickou situaci (např. nepravidelné příjmy nebo potřebu refinancování). Banka nabízí konkurenční úrokové sazby v kombinaci s možností mimořádných splátek a variabilních dob fixace — konkrétní podmínky a poplatky je ale vždy dobré ověřit přímo s bankou.

Česká spořitelna hypotéka – od 4,59 %

Česká spořitelna nabízí hypotéku s možností fixace na 5, 7 nebo 10 let. Klienti mohou využít mimořádné splátky bez sankcí a přizpůsobivé podmínky splácení. Tato banka je známá svou stabilitou a nabízí širokou síť poboček a online poradenství. Při sjednání hypotéky může klient využít i možnost předčasného splacení bez poplatků.

Bankovní identita: Klíč k jednoduššímu životu online

Nejlepší hypotéky – srovnání bank

Hypotéka je jedním z nejzásadnějších finančních rozhodnutí v životě. Nejde jen o výběr nejnižší úrokové sazby, ale také o podmínky, které se mohou v průběhu let změnit. Každá banka má trochu jiný přístup k nastavení splátek, možnosti refinancování hypotéky nebo délce fixace. Některé nabídky mohou být výhodnější pro mladé lidi, jiné zase pro rodiny plánující větší investice do bydlení. Proto je dobré nejen porovnat jednotlivé možnosti, ale také zvážit, jaká hypotéka bude nejlépe odpovídat vaší aktuální i budoucí situaci.

V následující tabulce najdete přehled nejlepších hypotečních úvěrů, které vám pomohou se zorientovat na trhu.

Na jak vysokou hypotéku dosáhnu?

Maximální výše hypotéky závisí na příjmu žadatele, jeho úvěrové historii a hodnotě zastavované nemovitosti. Většina bank poskytuje hypotéky do 80–90 % hodnoty nemovitosti (LTV – z ang. Loan to Value), což znamená, že klient musí mít vlastní prostředky na pokrytí zbylé části ceny nemovitosti. V některých případech může být možná vyšší LTV, ale podmínky budou přísnější a sazby mohou být vyšší. Například Česká spořitelna a Raiffeisenbank často poskytují hypotéky s LTV až 90 %, což je výhodné pro klienty, kteří nemají dostatek vlastních úspor.

Refinancování hypotéky

Refinancování hypotéky umožňuje přenést úvěr k jiné bance za výhodnějších podmínek, což může znamenat nižší úrokovou sazbu a lepší podmínky splácení. Tento krok je vhodný pro klienty, kteří chtějí ušetřit na splátkách nebo mají zájem o lepší flexibilitu. Mezi nejlepší banky pro refinancování patří:

• Česká spořitelna – nízké úrokové sazby pro stávající klienty, možnost osobního přístupu k mimořádným splátkám
• Fio banka – možnost refinancovat s minimálními poplatky a nízkou úrokovou sazbou
• Raiffeisenbank – individuální podmínky podle bonity klienta a možnost úpravy výše splátek v průběhu doby splácení

Jak založit bankovní účet online? Nabízíme přehledný návod u každé banky

Americká hypotéka

Americká hypotéka je neúčelový úvěr zajištěný nemovitostí, který mohou klienti využít na libovolné výdaje. Tento typ hypotéky má výhodu v tom, že není nutné prokazovat účel úvěru, což z ní dělá víceúčelový finanční nástroj. Mezi banky, které nabízejí americké hypotéky, patří:

• MONETA Money Bank – americká hypotéka s výhodnými podmínkami a nízkými úroky
• mBank – variabilní i fixní úroková sazba, možnost zajištění nemovitostí
• Raiffeisenbank – dlouhá doba splatnosti a možnost úpravy podmínek podle potřeb klienta

Hypotéka pro mladé

Hypotéky pro mladé často zahrnují nižší úrokové sazby a výhodnější podmínky. Mladí lidé mají obvykle možnost získat vyšší LTV a nižší úroky, což znamená nižší měsíční splátky. Spočítat hypotéku si můžete online či zažádat na pobočkách jednotlivých bank. Mezi nejlepší banky pro mladé klienty patří:

• Česká spořitelna – zvýhodněné hypotéky pro mladé do 36 let, s možností sníženého LTV
• ČSOB – možnost vyššího LTV až do 95 %, což umožňuje získat hypotéku i mladým lidem s nižšími úsporami
• Komerční banka – snížené poplatky za sjednání úvěru pro mladé lidi, možnost nižšího úroku

Hypotéka pro podnikatele

Podnikatelé mohou mít specifické podmínky pro získání hypotéky, včetně prokazování příjmů a finanční stability firmy. Některé banky mají pro podnikatele výhodnější podmínky, jako je nižší úroková sazba a vyšší LTV. Mezi nejlepší banky pro podnikatele patří:

• Air Bank – individuální posouzení příjmů a přizpůsobivé podmínky pro podnikatele
• UniCredit Bank – možnost nižšího LTV pro podnikatele s doložením příjmů
• Česká spořitelna – podmínky na míru, splácení pro podnikatele a možnost refinancování

Bankovní účty bez poplatků 2026

Jaká hypotéka je nejlepší?

Výběr té nejlepší hypotéky závisí na konkrétních potřebách a preferencích každého klienta. Velkým pomocníkem vám může být kalkulačka hypotéky. Pokud vám záleží na nízké úrokové sazbě, nejlepší volbou bude MONETA Money Bank, Air Bank nebo Fio banka, které nabízejí velmi výhodné podmínky. Naopak, pokud hledáte flexibilitu a možnost online sjednání, doporučujeme se podívat na nabídku Air Bank nebo Fio banky. Pro podnikatele a mladé klienty se zase vyplatí zaměřit na banky jako Česká spořitelna a Raiffeisenbank, které poskytují zvýhodněné podmínky pro specifické cílové skupiny.

Sjednání hypotéky není jen o výběru banky. Je důležité mít také přehled o podmínkách hypotéky, které se mohou lišit nejen podle banky, ale i podle typu hypotéky (např. hypotéka na byt nebo hypotéky bez registru). Při výběru hypotéky nezapomeňte zvážit nejen úrokovou sazbu, ale i další faktory, jako jsou poplatky, možnosti refinancování a splácení. Každá banka má své specifické výhody, které mohou (a měly by) výrazně ovlivnit vaši volbu.