mBank recenze 2024

Potřebujete podrobné a přehledné informace o mBank? Ulehčíme vám rozhodování. Vyplatí se u ní založit běžný a spořicí účet? Jak výhodné jsou půjčky? A podíváme se i na další produkty. mBank patří do top 10 největších tuzemských bank.

Základní informace o bance

mBank působí na českém trhu od roku 2007. Dříve spadala pod polskou skupinu BRE Bank SA, aktuálně pod německou skupinu Commerzbank. mBank přišla v tuzemsku jako první s novým samoobslužným modelem. Klientovi umožnila spravovat své finanční operace prostřednictvím sofistikovaného internetového nebo telefonického bankovnictví. Bankovní kód mBank je 6210.^[1]

🚶 Počet klientů: přibližně 800 tisíc (ke konci roku 2023)

💰 Čistý zisk: banka samostatné číslo za Česko nezveřejňuje

Raiffeisenbank recenze 2024

Přehled účtů mBank

mBank poskytuje tuto základní nabídku účtů:

• Běžný účet (mKonto)
• Spořicí účty (spořicí účet mSpoření, spořicí účet eMax Plus)
• Účty pro děti a mladistvé (mKonto pro děti, mKonto pro mladé)
• Podnikatelský účet (Účet pro podnikatele navždy zdarma)

Běžný účet mBank

Základní produkt mBank pojmenovala mKonto. Sjednání a vedení účtu je zcela zdarma, což je v dnešní době už samozřejmostí u téměř všech bankovních domů. Konkurence ale často nabízí vylepšené produkty za poplatek. mBank touto cestou nešla. Právě díky tomuto běžnému účtu získala několik ocenění v soutěži Zlatá koruna – cena veřejnosti.

K dispozici samozřejmě budete mít platební kartu. Za výběry z bankomatů ale zaplatíte 29 Kč, alespoň pokud si nevyberete víc než 1 500 Kč. Je to dané tím, že mBank nemá své vlastní bankomaty. A jak banka samotná argumentuje? Takto: „V mBank neobsazujeme bankomaty žádná města. Obsazená už totiž jsou! S mBank můžete v klidu vybírat bez poplatku z jakéhokoliv bankomatu nejen v ČR, ale po celém světě zdarma. Stačí si vybrat alespoň 1 500 Kč.“

Jak už jsme psali výše. mBank byla průkopníkem v internetovém bankovnictví. I to se odráží v aktuální nabídce. Klientům v rámci běžného účtu nabízí například odkrytí čísla karty, nákupy online tak zvládnete i bez hledání karty. Standardem jsou samozřejmě okamžité platby.

A za co dalšího si připlatíte? Například za vydání nové karty před expirací té původní. Připravte si 150 Kč. Za zjištění disponibilního zůstatku na účtu prostřednictvím bankomatu dáte 19 Kč.

Nejlepší běžné účty: Srovnání za listopad 2024

Spořicí účet mBank

mBank nabízí dva typy spořicích účtů. Klasické mSpoření zaručuje aktuálně úrok 5,5 % do částky 100 000 Kč. S každou platbou se navíc na spořicí účet automaticky může odložit drobná částka z vašeho běžného účtu. A tento produkt nabízí další vychytávky, které si můžete libovolně nastavit.

Spoření v malých částkách funguje následujícími způsoby:

1. Zaokrouhlete každou transakci. K cíli se přičte rozdíl mezi placenou částkou a částkou zaokrouhlenou nahoru na celých 100 Kč. Pokud je částka platby násobkem 100 Kč, připíše se částka 50 Kč.
2. Stanovte si pevnou částku. Spoření stejné částky v rozmezí 10 až 50 Kč, která se na cíl připočítá při každé platbě z mKonta.
3. Procenta z každé transakce. Z každé platební transakce se na cíl odvede částka v rozsahu od 1 % do 10 % z výše transakce.
4. Nastavte si trvalý příkaz. Jednou měsíčně vám bude na cíl automaticky převedena vámi určená částka.

Modelový příklad spoření s mKontem

Máme tu modelový příklad. Klient XY má na svém spořicím účtu nastaveny 2 cíle s názvem „Železná rezerva“ a „Rozmary“. Na cíl „Železná rezerva“ si pan XY pravidelně odkládá 20 Kč z každé platby. Při nákupu zaplatil 600 Kč. Na „Rozmary“ se mu automaticky odložilo 30 Kč (tedy 5 % z 600 Kč), na „Železnou rezervu“ se mu odložilo 20 Kč (tj. nastavená fixní částka).

Druhým spořicím účtem je eMax Plus. Založit lze až 4 tyto spořicí účty ke každému typu mKonta, a to s úrokem 4 % do limitu 500 000 Kč. Peníze můžete mít kdykoli bez výpovědní lhůty. Účty si pak přejmenujte dle libosti. Inspirací vám mohou být cíle, na které spoříte. Takže jeden účet můžete nazvat „Nové autíčko“, druhý „Dovolená“, třetí „Svatba dcery“.

Nejlepší studentské účty: Srovnání za říjen 2024

Studentský účet a dětský účet mBank

mBank samozřejmě myslí i na mladší klienty. mKonto pro děti je určené pro ty nejmenší od narození do 15 let. Tento klient junior získá pasivní přístup a může se tak seznámit s internetovým bankovnictvím. Plnou kontrolu nad účtem mají samozřejmě stále rodiče. Je to ideální způsob, jak naučit děti hospodařit s kapesným. Účet je úročen sazbou 0 %.

mKonto #navlastnitriko je účet pro mladé od 15 do 18 let. Dospívající klient nepotřebuje k založení účtu rodiče, stačí mu občanský průkaz. Může si vybrat, jestli chce platební kartu ve fyzické podobě, nebo jen ve virtuální (možné jsou obě varianty současně). 3 výběry z bankomatu jsou zdarma.

Podnikatelský účet mBank

mBank si zakládá na tom, že podnikatelský účet si můžete založit se stejnými podmínkami jako u běžného účtu.

Banka nabízí rovněž spořicí účet pro podnikatele. Garantuje 4% úrok, odchozí i příchozí platby zdarma a výběr peněz rovněž bez poplatku.

Půjčka od mBank

mBank nabízí první takzvanou mPůjčku Plus s nulovým úrokem do výše až 40 000 Kč, a to s dobou splácení 12 až 24 měsíců. Opakujeme: jedná se o první půjčku u této banky. Poplatek činí 2 % z vypůjčené částky. Tedy pokud využijete maximální možné částky 40 000 Kč, tak přeplatíte 800 Kč.

Další půjčka od mBank je už s úrokem od 3,9 až 9,9 %. K dispozici máte od 10 000 do 600 000 Kč. Splácet můžete až 96 měsíců dle výše půjčené částky. Díky předschválené nabídce můžete mít peníze na účtu do 10 minut. Měsíční splátku můžete přizpůsobit a splatnost půjčky či den splátky navíc odložit až o půl roku.

Vyplatí se vám půjčka? mBank nabízí kalkulačku (Foto: mBank)

Přehled bank, kde získáte odměnu za založení účtu za prosinec 2024

Termínovaný vklad mBank

Termínovaný vklad je jednou z možností, jak můžete spořit. Úvazek je na dobu určitou, během které nemůžete peníze vybírat, převádět ani s nimi jinak manipulovat. mBank nabízí tuto možnost spoření s názvem mVklad, a to za těchto podmínek:

• žádné poplatky za zřízení, zrušení nebo vedení vkladového účtu
• nízký minimální vklad ve výši 1 000 Kč
• snadné založení a obsluha vkladu přes internetové bankovnictví
• neomezený počet mVkladů pro jednoho klienta
• garantovaný, neměnný úrokový výnos po celou dobu splatnosti vkladu
• můžete si zřídit mVklad s výpovědní lhůtou 3, 6 nebo 12 měsíců

mBank internetové bankovnictví

Na 2 kliknutí myší se dostanete ke všem důležitým funkcím internetového bankovnictví. mBanka nabízí chytrý našeptávač a velké množství filtrů, díky kterým můžete v historii plateb vyhledávat stejně jednoduše, jako kdybyste něco hledali na internetu. Nespornou výhodou je možnost změny osobních údajů online, nemusíte tak kvůli změně adresy nebo příjmení někam chodit. Banka také klade důraz na bezpečnost. Můžeme zmínit dvoufázovou autorizaci plateb pomocí dalšího zařízení, nebo automatické ohlášení.

Nejlepší nebankovní půjčky: Srovnání 2024

mBank mobilní bankovnictví

„Mít celou banku v kapse znamená, že můžete všechno řešit okamžitě, ať jste kdekoli. To vám ušetří čas i starosti. Všechny funkce jsme pro vás vytvořili tak, aby jejich používání bylo jednoduché a pohodlné. Přesvědčte se,“ vyzývá na svém webu mBank. Slibuje bezpečné přihlašování pomoci biometrie, rychlejší platby díky QR kódům, placená mobilem a tak dále.

Jak spárovat mobilní aplikaci mBank s účtem?

Podrobný návod banka nabízí – ZDE.

Další produkty mBank

Konsolidace půjček – sloučení půjček do jedné zajistí snížení úroku až o 2 % a úsporu až 20 000 Kč

Hypotéka – banka nabízí garanci úrokové sazby po dobu 30 dnů počínaje podpisem žádosti zdarma

Pojištění – pojištění schopnosti splácet půjčku; pojištění k hypotéce; pojištění zneužití karty; cestovní pojištění

Povolení přečerpání účtu (kontokorent) – umožní přečerpat peníze na účtu až do výše povoleného debetu

Díky čemu rekordně bohatnou čeští dolaroví milionáři? Zásluhu na tom mají i akcie a trend by měl pokračovat

Kreditní karty

mBank nabízí poměrně širokou nabídku platebních karet. Vyhodnoťte sami, která se vám vyplatí.

Závěrečné hodnocení

mBank je vhodná pro klienty, kteří rádi vyřizují věcí z pohodlí domova, případně odkudkoli s mobilem v ruce. Banka byla v tomto směru průkopníkem a drží si náskok nad leckterou konkurencí. Má vypracované i nastavení parametrů, ať už na běžném účtu nebo spořicím. Parametry usnadňují mimo jiné právě možnosti spoření. Musíte se v tom ale zorientovat a ozkoušet, která z nabízených možností bude pro vás nejvýhodnější.

Na rozdíl od jiných finančních domů nemá širokou nabídku běžných produktů. Běžný účet má (pro dospělé) „jen“ jeden. A vlastně to ani není na škodu. Máte zdarma základní i rozšířenou nabídku produktů a není to tedy odstupňované podle toho, za co jste si ochotni připlatit.

Velkou nevýhodou zůstává výběr z bankomatů, který je pro částky pod 1 500 Kč zpoplatněn 29 Kč. Rovněž tak negativním prvkem je malá síť poboček. Ale jak jsme zmiňovali, tuto banku ocení hlavně klienti, kteří kamenné pobočky nevyhledávají.

Zpracovali jsme pro vás i recenzi na Raiffeisenbank.

A jaké je vaše hodnocení?

Máte s touto bankou zkušenosti? Přidejte své hodnocení. Můžete do komentáře napsat klady i zápory. Pomůžete tak ostatním s rozhodováním.