Potřebujete podrobné a přehledné informace o Raiffeisenbank? Ulehčíme vám rozhodování. Vyplatí se u ní založit běžný a spořicí účet? Jak si vede v investování? A podíváme se i na další produkty. Raiffeisenbank patří mezi pětici největších tuzemských bank. Co do počtu zákazníků je na 4. místě.

Hlavní výhody Raiffeisenbank

  • Stabilní zázemí díky silné finanční skupiny
  • Široká nabídka bankovních produktů a služeb
  • Základní služby bez poplatku
  • Bohaté portfolio investičních příležitostí
  • Kompenzace za seškrtání státního příspěvku na stavební spoření

Hlavní nevýhody Raiffeisenbank

  • Oproti konkurenci málo bankomatů (187 na celou ČR)
  • Nedisponuje pobočkami v malých městech
  • Zpoplatněné vedení účtu v cizí měně (Chytrý účet)

Základní informace o bance

Raiffeisenbank a.s. patří rakouské finanční instituci Raiffeisen Bank International AG (RBI). RBI zajišťuje služby investičním a firemním klientům v sousedním Rakousku. Na starosti má taktéž klienty v dalších zemích střední a východní Evropy. Na český trh se dostala v roce 1993.

Od roku 2022 spadá pod Raiffeisenbank také Equa bank. I díky tomu se co do počtu klientů řadí mezi 4 největší tuzemské banky. Jen díky tomuto převzetí získala na půl milionu klientů.[1]

🚶 Počet klientů: 1,95 milionu společně za banku a stavební spořitelnu (samotná banka 1,6 milionu)

💰 Čistý zisk v roce 2023: 5,5 miliard Kč[2]

🏦 V rámci šestice největších bank skončila Raiffeisenbank s čistým ziskem v roce 2023 na 6. místě. Předstihly ji Česká spořitelna (18,6 mld. Kč), Komerční banka (15,6 mld. Kč), ČSOB (15,4 mld. Kč), UniCredit Bank (10,3 mld. Kč) a Fio banka (6,4 mld. Kč). Nutno dodat, že UniCredit Bank a Fio banka vykazují zisk za Česko a Slovensko dohromady.

Síť poboček Raiffeisenbank (Foto: Raiffeisenbank)
Síť poboček Raiffeisenbank (Foto: Raiffeisenbank)

Nový účet

Pořízení bez poplatků. Výběry ze všech bankomatů v ČR i zahraničí zdarma.

Přehled účtů Raiffeisenbank

Raiffeisenbank poskytuje tuto základní nabídku účtů:

  • Běžný účet (CHYTRÝ účet, AKTIVNÍ účet, EXKLUZIVNÍ účet)
  • Bonusový spořicí účet
  • Účet pro studenty a děti
  • Účet pro podnikatele zdarma (Chytrý, Aktivní, Světový)

Běžný účet Raiffeisenbank

Základní produkt Raiffeisenbank pojmenovala BĚŽNÝ ÚČET ZDARMA, který se dál dělí na CHYTRÝ, AKTIVNÍ a EXKLUZIVNÍ. Záleží, zda a kolik jste si ochotni připlatit.

CHYTRÝ účet je zcela zdarma. Nabízí například okamžité platby a výběry ze všech bankomatů po celém světě rovněž bezplatně (vyjma případů, kdy si účtuje poplatek třetí strana). K dispozici máte jednu debetní kartu. Účet si můžete založit online za 10 minut, a to bez nutnosti návštěvy kamenné pobočky.

Pokud máte zájem o prémiové služby, můžete si založit AKTIVNÍ účet. Budete mít dvě debetní karty. Další výhodou je služba Multiměna zdarma. Díky ní můžete mít pod jedním číslem účtu až 18 měn. Banka garantuje také převody s výhodnými kurzy. Za tento účet zaplatíte měsíčně 49 Kč.

Samozřejmě nejvíce výhod skýtá EXKLUZIVNÍ účet. V rámci něj získáte dvě prestižní karty Debit Mastercard GOLD s nadstandardními limity a dalšími výhodami. Máte možnost si založit i bonusový spořící účet se zvýhodněným úrokem. Za vedení účtu zaplatíte měsíčně 750 Kč. Budete ho mít zdarma, pokud budete mít uložený 1,5 milionu Kč v depozitech a investicích banky.

Výhody běžných účtů

  • Výběry ze všech bankomatů v ČR i zahraničí zdarma (vyjma případů, kdy si poplatek účtuje třetí strana)
  • Zřízení, vedení a zrušení základního účtu (Chytrý účet) zdarma
  • Příchozí i odchozí platby zdarma
  • Bonus 1 000 Kč při založení

Při založení CHYTRÉHO účtu můžete získat bonus 1 000 Kč. A jaká jsou pravidla akce?

  1. Založte si účet přes tlačítko níže.
  2. Účet aktivně využívejte (tzn. proveďte minimálně 3 platby kartou) první měsíc následující po tom, kdy jste si jej založili.
  3. V případě splnění podmínek bude odměna vyplacena nejpozději do konce 2. měsíce po otevření účtu.

Nový účet

Bez poplatků a s bonusem 1 000 Kč.

Spořicí účet Raiffeisenbank

U Raiffeisenbank můžete i spořit. Bankovní dům aktuálně nabízí úrok 5 %. Musíte ale 3x měsíčně použít platební kartu. A do jaké částky se peníze touto výhodnou sazbou úročí? Záleží na typu vašeho běžného účtu.

Typ běžného účtu Bonusová sazba do výše
EXKLUZIVNÍ účet 1 500 000 Kč
AKTIVNÍ účet 1 000 000 Kč
CHYTRÝ účet 500 000 Kč

Výhody

  • Zřízení, vedení a zrušení základního účtu zdarma
  • Žádné výpovědní lhůty a čekání

Nevýhody

  • Lepší sazba podmíněná platbou kartou

Můžete si spočítat, kolik naspoříte (Foto: Raiffeisenbank)
Můžete si spočítat, kolik naspoříte (Foto: Raiffeisenbank)

Více o výpočtu úroku

  • Celková úroková sazba se skládá ze základní sazby 0,1 % a z bonusové sazby 4,9 %.
  • Bonusovou sazbu (4,9 %) získáte při aktivní využívání účtu. Stačí 3x měsíčně zaplatit kartou, což v dnešní době nebývá problém.
  • Spořit začnete ve chvíli, kdy zašlete na účet první peníze.

Raiffeisenbank Inteligentní spoření

Banka nabízí zajímavou službu – takzvané Inteligentní spoření. Pohlídá vám peníze mezi účty podle vámi zadaných parametrů. Například pokud budete mít na běžném účtu přebytečné peníze, služba vám je automaticky odešle na spořicí účet. Zkrátka ať jen tak peníze neleží.

Studentský účet a dětský účet Raiffeisenbank

Účet lze využívat bez omezení a bez poplatků. Je určený pro děti a studenty od 0 do 26 let. Plnoletí si mohou účet založit z pohodlí domova za 10 minut. Bezkontaktní placení pomocí Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, RaiPay či Fitbit Pay je samozřejmostí.

Výhody

  • Neomezené výběry z bankomatů všech bank v České republice i v zahraničí
  • Dvě mezinárodní bezkontaktní platební karty v ceně účtu
  • Snadná správa účtu v moderním a zabezpečeném Mobilním bankovnictví

Nejlepší studentské účty

Nabízíme přehled nejlepších studentských účtů. Jaké jsou jejich výhody a benefity?

Podnikatelský účet Raiffeisenbank

Raiffeisenbank nabízí své služby také podnikatelům a firmám. Členění je podobné jako u běžného účtu. Fyzické osoby si mohou účet sjednat online, právnické osoby si musí dojít na pobočku.

Chytrý účet pro podnikatele je zdarma. Nabízí jednoduchou správu osobních a firemních financí a moderní internetové a mobilní bankovnictví s nejvyšším stupněm zabezpečení. Můžete využít také neomezený počet příchozích i odchozích plateb ze slovenské Tatra banky v korunách.

Aktivní účet pro podnikatele si aktivujete za 49 Kč měsíčně. A má následující výhody:

  • Sleva 1 % z úrokové sazby při sjednání nové hypotéky a aktivním využívání účtu
  • Zvýhodněný úrok na Bonusovém spořicím účtu
  • Bezúročná rezerva ve výši 1 000 Kč jako pojistka proti nepovolenému přečerpání účtu
  • Až 18 měn na jednom účtu
  • 2x debetní karta
  • Možnost pořízení Zlaté karty s prémiovými benefity za 149 Kč měsíčně

Světový účet pro podnikatele je určený pro náročnější klientelu. Tento typ produktu nabízí stejné výhody jako předchozí, navíc jsou součástí účtu 3 příchozí zahraniční platby mimo EHP zdarma. Ostatní zahraniční platby mimo EHP získáte za výhodnější částku. Dále je možnost importovat hromadné platby a spravovat až 19 různých měn v rámci jednoho účtu. Měsíčně za vedení účtu zaplatíte 499 Kč.

Stavební spoření Raiffeisenbank

Raiffeisen stavební spořitelna garantuje akční úrok 5,5 % do konce roku 2025. Od roku 2026 to bude úrok až 2,5 %. Kompenzuje tak seškrtání státního příspěvku, který vláda v rámci úsporného balíčku snížila z 2 000 Kč na polovinu. Vaše vklady budou pojištěny až do výše 100 000 EUR.

Raiffeisenbank termínovaný vklad

„S úrokem až 4,3 % ročně. Uložte si peníze na termínovaný vklad a získáte atraktivní úrokovou sazbu, která zůstane stejná po celou dobu vkladu,“ tak zní aktuální nabídka Raiffeisenbank.

Termínovaný vklad je jednou z možností, jak můžete spořit. Úvazek je na dobu určitou, během které nemůžete peníze vybírat, převádět ani s nimi jinak manipulovat. Raiffeisenbank nicméně umožňuje až 20 % vkladu vybrat a použít.

Úrokové sazby termínovaných vkladů se mění v závislosti na době uložení vkladu. Limit výše vkladu je od 10 000 do 30 000 000 Kč.

Spoření na 6 měsíců a déle?

Zvažte termínovaný vklad, na kterém máte jistotu úrokové sazby po celou dobu vkladu.

Raiffeisenbank investice

Stále častěji slýcháváte, že investice jsou důležitým pilířem vašeho spoření? Běžné úroky u spořicích účtu nebo stavební spoření inflaci leckdy nepokryjí. Proto banky rozšiřují nabídku investic. Raiffeisenbank má ve svém portfoliu tyto typy investic:

  • Raiffeisen strategie konzervativní – můžete se podívat na vývoj aktuální hodnoty fondu
  • Raiffeisen strategie balancovaná – můžete se podívat na vývoj aktuální hodnoty fondu
  • Raiffeisen strategie progresivní – můžete se podívat na vývoj aktuální hodnoty fondu
  • Raiffeisen fond udržitelného rozvoje
  • Raiffeisen fond globálních trhů
  • Raiffeisen fond amerických akcií
  • Raiffeisen fond evropských akcií
  • Raiffeisen fond emerging markets akcií

Pokud se rozhodnete pro pravidelné investice, můžete začít investovat už od 100 Kč měsíčně. Částku i frekvenci můžete kdykoli změnit.

Raiffeisenbank internetové bankovnictví

Do internetového bankovnictví se přihlásíte pomocí dvoufázové autorizace. Platí to i podepisování plateb. Pro vstup do bankovnictví stačí kliknout na tlačítko Vstup na účet v pravém horním rohu.

Jak se přihlásit? (Foto: Raiffeisenbank)
Jak se přihlásit? (Foto: Raiffeisenbank)

Následně si vyberete způsob, pomocí kterého zabezpečení se přihlásíte. Využít můžete SMS kód, Osobní klíč nebo RB klíč, který umožňuje bezpečné a snadné přihlášení i potvrzování transakcí.

Raiffeisenbank mobilní bankovnictví

S mobilní aplikací od Raiffeisenbank můžete spravovat své účty v mobilním telefonu přehledně a odkudkoliv. Mezi hlavní funkce patří:

  • Personalizace hlavní stránky
  • Kategorizace transakcí
  • Oznámení o pohybech na účtu
  • Komunikační centrum
  • Zabezpečovací prvky

Aplikace poskytuje veškerý přehled o transakcích, všech účtech a jednotlivých platebních kartách klienta. Platby můžete potvrzovat biometrií, ale také lze využít platby pomocí QR kódu.

Mobilní bankovnictví má nejvyšší míru zabezpečení proti malware a odhalí škodlivé aplikace v telefonu. Novou aktivaci potvrzujete RB klíčem nebo SMS kódem. Přihlášení a všechny operace ověříte biometrií (otiskem prstu, obličejem nebo S-PINem).

Další produkty Raiffeisenbank

Minutová půjčka – za pár minut a se sazbou od 4,8 % ročně

Sloučení a převod půjček – po převodu si můžete snížit splátky

Povolení přečerpání účtu (kontokorent) – umožní přečerpat peníze na účtu až do výše povoleného debetu

Půjčka na auto – můžete si půjčit na automobil se sazbou od 4,8 % ročně

Půjčka na rekonstrukci – až do částky 2 000 000 Kč se sazbou od 5,79 %

Hypotéka – půjčit si můžete až 20 milionů Kč, z toho 20 % lze využít na cokoliv (například na vybavení domácnosti)

Kreditní karty

Raiffeisenbank nabízí poměrně širokou nabídku platebních karet. Společnými vlastnostmi jsou:

  • Bezúročné období až 55 dní
  • Úvěrový limit až 500 000 Kč
  • Dodatkové karty zdarma
  • Slevy až 30 % u partnerů programu RB Club
  • Slevy u obchodníků a nevšední zážitky s programem Priceless Prague od Mastercard nebo Benefit programem od Visa
  • Kartu můžete používat ihned po schválení žádosti. Nemusíte čekat, až vám plastová karta přijde poštou, stačí si ji nahrát do mobilní peněženky a platit mobilem nebo hodinkami.

Podle následujících parametrů můžete vyhodnotit sami, jaká se vám vyplatí.

EASY STYLE RB PREMIUM VISA GOLD
Cena měsíčně zdarma 50 Kč 199 Kč (zdarma
k EXKLUZIVNÍMU účtu)
199 Kč
Pojištění v ceně karty

Pojištění prodloužené záruky na spotřebiče a elektroniku

Pojištění KOMFORT pro bezpečné nákupy a platby kartou - Rodinné Cestovní pojištění od UNIQA s krytím až 2 000 000 Kč
Odměny za nákupy kartou - 1 % z plateb kartou (až 1 800 Kč ročně) - -
Letištní salonky Vstup za standardní poplatek do salonků Mastercard Lounge – Praha, Vídeň, Bratislava Vstup za standardní poplatek do salonků Mastercard Lounge – Praha, Vídeň, Bratislava Vstup zdarma do salonků Mastercard Lounge – Praha, Vídeň, Bratislava

2 vstupy ročně zdarma do salonků LoungeKey

Vstup zdarma do salonku FastTrack Lounge:

Praha, terminál 2 pro držitele karty

Asistenční služba 24/7 - Mastercard Asistent Mastercard Asistent Visa Premium Asistence  
Lékařská poradna - Online poradna uLékaře.cz pro vás a vaši rodinu zdarma Online poradna uLékaře.cz pro vás a vaši rodinu zdarma Visa lékař na telefonu – měsíčně tři bezplatné konzultace

Závěrečné hodnocení

Raiffeisenbank je vhodná pro náročné klienty, kteří se nebojí pár desítek korun měsíčně připlatit. V tom případě budou naprosto spokojení. Banka ale poslouží vřele samozřejmě i běžným klientům. Ti se dočkají slušné nabídky produktů. Pro některé lidi může taková nabídka působit až chaoticky.  Raiffeisenbank jim ale dokáže nabídnout téměř cokoliv.

V malých městech možná budou mít klienti problém narazit na bankomat, natož na pobočku. V tom Raiffeisenbank mezi konkurencí (top 5 peněžních domů) zaostává. Bez poboček se většinou obejdete, stačí se orientovat v internetovém a mobilním bankovnictví. Mnohé funkce v nich oceníte. Aktivace služeb bude možná pro laiky zbytečně složitá.

Nový účet

Bez poplatků a s bonusem 1 000 Kč.

A jaké je vaše hodnocení?

Máte s touto bankou zkušenosti? Přidejte své hodnocení. Můžete do komentáře napsat klady i zápory. Pomůžete tak ostatním s rozhodováním.