Vlastnictví nemovitosti – bytu či domu je spojeno se starostmi. Můžeme je mít o něco menší. Podstatnou roli hraje kvalitní pojištění. Může nás zachránit v případě, že se stane nějaká nenadálá událost.

Jaký je rozdíl mezi domácností a nemovitostí

Možná i vy nedokážete přesně definovat pojmy jako domácnost, byt nebo dům. V oblasti pojišťovnictví se ale vždy jedná o dva různé produkty. Jedno pojištění pokrývá jen nemovitosti. Zahrnuje tedy přímo stavbu, byt, dům, garáž, chatu nebo chalupu. Řeší škody na fasádě, oknech, střeše, zkrátka na všem, co je s bytem a domem pevně spojené. Vztahuje se ovšem i na podlahu, vanu, toaletu či sprchový kout.

Druhé je pojištění domácnosti. Zahrnuje vybavení bytů, rodinných domů, garáží nebo věcí uložených ve společných prostorech, jako jsou sklepy. Počítáme sem elektroniku, šperky, knihy, peníze, sportovní vybavení, oblečení, zkrátka vše, co mohu jednoduše odnést pryč.

Proč je důležité mít pojištěnou domácnost a nemovitost

Pojištění chrání vaše finance, protože se vztahuje na škody vzniklé na vybavení domácnosti nebo na samotné nemovitosti. Při některých událostech jdou škody do mnoha tisíců korun, které byste museli zaplatit, abyste je napravili. V případě požáru nebo záplav jsou škody mnohonásobně vyšší. Díky vhodně nastavenému pojištění získáte finance na nákup nového vybavení nebo opravu poškozené části bytu či domu.

Spočítejte si pojištění domácnosti

Zjistěte, které pojištění domácnosti je nejvýhodnější.

Jaký je rozdíl mezi novou, časovou a obvyklou cenou

U pojištění domácnosti je třeba si dobře nastavit pojistnou částku neboli přesný rozsah pojištění. Přitom se rozlišuje:

  • Nová cena – částka v korunách, za kterou byste mohli poškozenou věc koupit novou.
  • Časová cena – hodnota věci před pojistnou událostí, přičemž je nutné odečíst opotřebení.
  • Obvyklá cena – částka, za níž byste mohli danou věc těsně před pojistnou událostí prodat.

Cenu pojištění domácnosti ovlivňuje:

  • Pojistná částka – měla by odpovídat hodnotě movitého majetku v domácnosti. Pokud byste si domácnost pojistili u vícero pojišťoven, v případě pojistné události se bude pojistné vyplácet jen u jedné z nich.
  • Lokalita, kde se domácnost nachází.
  • Vybavení – účelové, standardní, nadstandardní, luxusní.
  • Velikost domácnosti neboli její obytná plocha v m2.
  • Výše spoluúčasti – tedy toho, kolik vydáte ze své peněženky v případě pojistné události. Obvykle platí, že čím vyšší je spoluúčast, tím levnější je pojištění.

Nejlepší pojištění domácnosti – srovnání 2024

Modelový příklad: byt v bytovém domě v Praze, v patře, trvale obývaný, užitná plocha 65 m2, bezpečnostní zámek, pojistná částka 500.000 Kč, nejvyšší varianta pojištění.

1.  SLAVIA pojišťovna 9,8/10
  • okamžitá pomoc včetně IT a elektro asistence
  • pro byty, rodinné domy i rekreační objekty
  • tři varianty pojištění, řada připojištění navíc
  • tři tarify: Základ, Jistota, Jubileum
  • při online sjednání 50% sleva
Cena 1 246 Kč za rok
2. ČPP (Česká podnikatelská pojišťovna) 9,8/10
  • pojištění domácnosti samostatně nebo společně s nemovitostí
  • základní asistenční služba v ceně
  • pojištění zdravotních pomůcek
  • 25% sleva při online pojištění
  • tarify: Mini, Opti, Maxi
Cena 1 927 Kč za rok
3. Maxima pojišťovna  9,5/10
  • sleva až 33 % při sjednání online
  • pojištění zatečení srážek do 30 000 Kč v ceně
  • věci v garáži na jiné adrese pojištěny bez příplatku
  • odpovědnost včetně občanské i vlastníka/nájemce nemovitosti
  • odpovědnost za újmy kdekoliv v ČR i při cestách do zahraničí
Cena 2 042 Kč za rok

SLAVIA pojišťovna

Každá domácnost je jiná, a proto potřebuje i jiné pojištění. SLAVIA pojišťovna nabízí možnost si produkt nastavit podle aktuálních potřeb. To znamená si vybrat takové pojištění škod, k nimž v dané domácnosti může dojít. Podívat se můžete na tarify Základ, Jistota a Jubileum, k nimž lze přidávat další připojištění. Určitým minusem je to, že ke každému tarifu se vztahuje jiné připojištění. Naproti tomu jako výhoda se jeví možnost si připojistit odpovědnost za vlastnictví nemovitosti a odpovědnost v občanském životě.

ČPP (Česká podnikatelská pojišťovna)

Mezi pojistiteli je oblíbená ČPP. Její pojištění domácnosti Domex+ nabízí hned tři tarify – Mini, Opti a Maxi. Na rozdíl od jiných pojišťoven obsahují v základu pojištění, za něž jinde musíte platit navíc. Můžete si připojistit občanskou odpovědnost. Sjednání online je jednoduché. Nevýhodou pro někoho může být to, že jednotlivé tarify jsou pevně dané a nelze si vybírat, co pojistit chcete a co nikoliv.

Maxima pojišťovna

Maxima pojišťovna je česká firma, která se na finančním trhu pohybuje už od roku 1994. Jejím majoritním vlastníkem je Mella Holidings B.V. Pojišťovna sídlí v Praze a klientům nabízí širokou paletu pojištění – životní, majetkové pro občany, živnostníky, podnikatele i firmy. Pojištění domácnosti u Maxima pojišťovny chrání také cennosti a peníze. Je ho možné sjednat ve třech variantách s různými limity – IDEAL, EXCELENT, VIP. Pro sjednání pojištění není nutné navštívit kamennou pobočku, ale sjednáte ho i online. Lze připojistit i proti povodni a záplavě a na občanskou  odpovědnost.

Nejlepší pojištění nemovitosti – srovnání 2024

Modelový příklad: zděný rodinný dům v Praze, s rovnou střechou, 1 nadzemní podlaží bez obytného podkroví, užitná plocha 120 m2, pojistná částka 5 000 000 Kč, nejvyšší varianta pojištění.

1. Maxima 10/10
  • sleva až 33 % při sjednání online
  • pojištění odcizení do 50 000 Kč v ceně 
  • pojištění zatečení srážek do 30 000 Kč v ceně
  • odpovědnost včetně občanské i vlastníka/nájemce nemovitosti
Cena 4 169 Kč za rok
2. Slavia 9,8/10
  • sleva 52 % při sjednání online
  • vedlejší stavby pojištěny až do limitu 200 000 Kč bez příplatku
  • výhodná cena pojištění odpovědnosti
  • sleva pro nemovitost ve výstavbě
  • EXTRA sleva 10% za jinou smlouvu u Slavie
Cena 4 264 Kč za rok
3. ČPP 9,8/10
  • TOP produkt na českém trhu
  • Rozšířené asistenční služby v základu
  • Vedlejší stavby pojištěny do limitu 100 000 Kč bez příplatku. 
  • Odpovědnost vč. vlastnictví nemovitosti až 20 mil. Kč
  • Sjednání pojištění zaplacením - žádné papírování
  • Odložený počátek až o 365 dní
Cena 5 875 Kč za rok

Nejvýhodnější pojištění domácnosti

Podívejte se na nabídku pojištění domácnosti od Generali.

Maxima pojišťovna 

Maxima pojišťovna ochrání vaši nemovitost už od zahájení její výstavby. Pojistné krytí lze variabilně nastavit podle požadavků klienta. Lze si připojistit vybavení bytu i odpovědnost za škody až do výše 50 milionů. V nabídce jsou varianty IDEAL, EXCELENT, VIP.

Pojišťovna Slavia

Pojišťovna Slavia komplexně pojistí celý domov. Nabízí vysoké limity u všech rizik v rámci tří variant – ZÁKLAD, JISTOTA, JUBILUEM. Pojišťuje i IT a elektro asistenci, únik vody z akvária, poškození zateplení fasády zvířaty i povodeň a záplavu.

Pojišťovna ČPP

Tři různé tarify pojištění nemovitosti od ČPP se jeví jako velmi výhodné. Každý tarif obsahuje komplexní krytí rizik a od sebe se liší nastavenou výší limitů těchto rizik. Ta jsou pevně stanovená a nelze si mezi nimi vybírat. Příjemná je však výsledná cena za pojištění, která nezruinuje peněženku.

Aktualizace pojistky

Při výběru vhodného pojištění majetku, ať je to domácnost nebo nemovitost, je třeba brát v úvahu především jeho hodnotu a to, jaká rizika byste chtěli mít pojištěna.

Dbejte na to, abyste měli pojištění nemovitosti aktualizované. V případě podhodnocené pojistky vám reálně hrozí těžká finanční újma.