Moneta – recenze v roce 2025

Potřebujete podrobné a přehledné informace o MONETA Money Bank? Ulehčíme vám rozhodování. Vyplatí se u ní založit běžný a spořicí účet? Jak si vede v investování? A podíváme se i na další produkty. Moneta patří mezi jedny z nejoblíbenějších bank u nás. Zaměříme se na její výhody i nevýhody, abyste měli kompletní přehled o tom, co Moneta nabízí.

Základní informace o bance

Moneta Money Bank je silným hráčem na českém bankovním trhu, který si zakládá na digitálních službách a přívětivém přístupu ke klientům. Vznikla v roce 2016 transformací z GE Money Bank a působí jako univerzální banka pro široké spektrum klientů, od běžných občanů přes podnikatele až po firmy.

? Počet klientů (2024): přibližně 1,6 milionu
? Čistý zisk (2024): 5,8 miliardy Kč

Přehled účtů MONETA Money Bank

Moneta Money Bank poskytuje tuto základní nabídku účtů:

• Běžné účty (Tom Plus, Prémiový účet Gold)
• Spořicí účty (Spořicí účet, Doplňkové penzijní spoření, Stavební spoření, Termínovaný účet)
• Účty pro děti a mladistvé (Dětský účet od 8 let)
• Podnikatelské účty (Účet pro podnikatele a firmy, Cizoměnový účet pro podnikání)

Air Bank – recenze v roce 2025

Běžný účet MONETA Money Bank

Moneta nabízí dva hlavní běžné účty – Tom Plus a Účet Gold. Oba si můžete sjednat pohodlně online a bez zbytečného papírování. Zatímco Tom Plus je ideální pro každodenní správu financí bez poplatků, účet Gold cílí na náročnější klienty, kteří chtějí osobní přístup a extra výhody.

Tom Plus účet je základním, a přesto velmi štědrým balíčkem. Jeho největší výhodou je vedení zdarma bez jakýchkoli podmínek. K účtu dostanete bezkontaktní kartu, možnost vybírat hotovost zcela zdarma ze všech bankomatů v Česku i v zahraničí a neplatíte ani za odchozí platby. Správa účtu probíhá jednoduše přes mobilní aplikaci Smart Banka, kde můžete také pohodlně nastavovat trvalé příkazy nebo pracovat s podúčty v různých měnách. Výhodou je i přístup k věrnostnímu programu Odměny, díky kterému získáváte cashback u partnerů.

Zlatý účet (Účet Gold) je určen těm, kteří od banky čekají něco víc. Jeho sjednání i vedení je zdarma, pokud klient využívá alespoň tři z vybraných produktů banky (např. spoření, úvěr, pojištění). Získáte osobního bankéře, multiměnový účet bez poplatků, nadstandardní limity pro transakce a zvýhodněné sazby u investic nebo hypoték. Výhodou je i rychlejší podpora a individuální přístup při řešení složitějších požadavků.

Moneta poskytuje exkluzivní účet i pro náročnější uživatele (Foto: MONETA Money Bank)

Spořicí účet MONETA Money Bank

U Monety si můžete vybrat z několika variant spoření podle toho, jestli chcete mít úspory kdykoli k dispozici, nebo raději vsadíte na vyšší výnos za delší dobu. Spořicí účet je ideální pro krátkodobé odkládání peněz, zatímco penzijní a stavební spoření se hodí na dlouhodobé cíle.

Spořicí účet vám nabídne atraktivní úrok až 2,6 % p. a. na vklady do 1 milionu Kč. Tato sazba je garantovaná do 30. září 2025 a není podmíněna žádnými dalšími službami. Peníze máte kdykoli k dispozici a spravujete je přímo v mobilní aplikaci, kde si lze vytvořit i jednotlivé „spořicí obálky“ pro různé účely.

Doplňkové penzijní spoření je ideální pro ty z vás, kteří chtějí myslet na důchod s předstihem. Můžete si zvolit strategii podle míry rizika (od konzervativní po dynamickou), navíc získáte státní příspěvek a možnost daňového odpočtu až 24 000 Kč ročně.

Stavební spoření je vhodné zejména pro rodiny a mladé lidi, kteří plánují rekonstrukci nebo koupi vlastního bydlení. Nabízí garantovaný výnos a státní podporu až 2 000 Kč ročně. Smlouvu lze uzavřít pohodlně online a případně kombinovat s úvěrem na bydlení.

Termínovaný vklad je určen především těm, kdo chtějí své peníze „zamknout“ na předem danou dobu. Výše úroku se odvíjí od délky vázanosti, čím delší doba, tím vyšší zhodnocení. Peníze jsou během doby uložení fixované, ale výnos máte jistý. U Monety máte také často jeden z nejvyšších úroků na kratší dobu (3 měsíce).

ČSOB – recenze v roce 2025

Dětský účet MONETA Money Bank

Moneta přistupuje k financím dětí zodpovědně a zároveň hravě. Její dětský účet (Dětské konto) je určen pro děti od narození až do 15 let. Vedení účtu je zcela zdarma a rodiče mají nad vším plnou kontrolu a mohou sledovat pohyby, nastavovat limity i blokovat nevhodné transakce. Dítě zároveň získává první vlastní platební kartu a možnost spravovat si své kapesné přes přehlednou aplikaci Smart Banka.

Konto je navrženo tak, aby se děti učily hospodařit se svými financemi postupně a bezpečně. Rodiče mohou motivovat dítě k úsporám pomocí podúčtů, tzv. „spořicích obálek“, kde si může šetřit na konkrétní přání. K dispozici je také věrnostní program Odměny s cashbackem i pro mladé klienty.

V 15 letech se účet automaticky převede na běžný Tom Plus účet, takže dítě může pokračovat v bankovnictví bez složitého přechodu a bez ztráty výhod.

Naučte své děti šetřit s příjemným úrokem již od útlého věku (Foto: MONETA Money Bank)

Podnikatelský účet MONETA Money Bank

Pro živnostníky a firmy nabízí Moneta jeden hlavní produkt – Konto PRO podnikání. Tento běžný účet je určen pro OSVČ, malé i střední podniky a nabízí jednoduchou správu firemních financí s možností kompletního zřízení online.

Vedení účtu je zdarma při splnění jednoduché podmínky – měsíční příchozí platby ve výši alespoň 15 000 Kč (nebo obrat na platební kartě 5 000 Kč). Zahrnuje neomezené tuzemské platby, příchozí i odchozí úhrady, vedení až tří měnových složek a jednu bezkontaktní debetní kartu. Samozřejmostí je i přístup do internetového a mobilního bankovnictví s intuitivním rozhraním. Účet podporuje připojení k účetním systémům a nabízí možnost přidat další disponenty.

Pro podnikatele, kteří obchodují se zahraničím nebo přijímají platby v cizích měnách, je určen Cizoměnový účet pro podnikání. Tento účet umožňuje vedení v hlavních světových měnách, jako jsou EUR, USD, GBP, CHF nebo PLN. Hodí se například pro exportéry a dovozce, ale i pro freelancery a e-shopy, kteří přijímají platby od zahraničních zákazníků. Účet je možné otevřít online a není vázán na konkrétní podnikatelský balíček – lze ho zřídit samostatně i jako doplněk ke Kontu PRO podnikání.

K účtu je možné připojit platební kartu, nastavit trvalé příkazy, využívat výhodnější kurzy směny a přistupovat k němu přes Smart Banku. Cena za vedení se odvíjí od měny a konkrétního balíčku, v některých případech může být i zdarma.

Investice MONETA Money Bank

Moneta nabízí možnost, jak své úspory postupně zhodnocovat, a to i bez velkých částek na začátku. Stačí klidně jen stovka měsíčně a můžete začít pravidelně investovat. V nabídce najdete klasické podílové fondy, investiční certifikáty i produkt pro dlouhodobé spoření na stáří (tzv. DIP).

Investice si můžete sjednat úplně sami přes mobilní aplikaci Smart Banka nebo internetové bankovnictví, případně si domluvit schůzku s poradcem, který vám pomůže zvolit vhodnou strategii. V nabídce jsou fondy s různou mírou rizika, od opatrnějších až po dynamické, takže si vybere opravdu každý.

DIP navíc přináší výhodu v podobě daňových úlev a při splnění podmínek si ročně můžete odečíst až 48 000 Kč. A pokud chcete investovat např. jednorázově, jsou tu i certifikáty se zajištěným výnosem, které kombinují jistotu s možností zisku podle vývoje trhů.

Zkrátka, ať už chcete jen ochránit své peníze před inflací nebo se investování trochu víc věnovat, Moneta vám k tomu poskytne slušné zázemí i podporu.

Pojištění MONETA Money Bank

Pojištění přes Monetu pokrývá všechno, co lidé běžně řeší, od cestování až po úrazy, domácnost nebo třeba ztrátu mobilu. Většinu služeb si navíc zvládnete sjednat online bez složitého papírování.

Pokud se chystáte na dovolenou, můžete si uzavřít jednorázové nebo celoroční cestovní pojištění. U některých platebních karet je navíc součástí balíčku, takže za něj nic dalšího neplatíte. Kdo chce větší jistotu, může si přidat i pojištění zavazadel nebo odpovědnosti.

Z nabídky pojištění si vybere opravdu každý (Foto: MONETA Money Bank)

Moneta umožňuje sjednat i životní a úrazové pojištění. A pokud máte půjčku nebo hypotéku, určitě se hodí připojištění schopnosti splácet, kdyby se cokoli stalo. Na výběr je i pojištění pro techniku, třeba mobil nebo notebook, nebo pojištění platebních karet. Vše si můžete vyřídit přes bankovnictví, telefon nebo na pobočce. O nic složitého nejde, takže si člověk zvládne nastavit krytí podle sebe a rychle mít jistotu, že je v případě potřeby chráněný.

Komerční banka – recenze v roce 2025

Hypotéky a úvěry MONETA Money Bank

Moneta nabízí řadu úvěrových produktů, které vám pomohou financovat bydlení, vybavení domácnosti nebo třeba sloučit staré půjčky do jedné přehledné splátky. Vyřízení většiny úvěrů zvládnete online, ale k dispozici jsou i poradci na pobočkách, pokud dáváte přednost osobnímu kontaktu.

Základem nabídky je klasická hypotéka, kterou můžete využít na koupi bytu či domu, stavbu nebo třeba refinancování dříve sjednaného úvěru. Sazby jsou konkurenceschopné a nechybí ani různé akce či zvýhodnění. Pokud už nemovitost vlastníte, ale potřebujete volné peníze, nabízí Moneta také americkou hypotéku, tedy půjčku zajištěnou nemovitostí, u které nemusíte dokládat účel. Výhodou jsou nižší úroky než u běžné půjčky.

Zajímavou možností je i tzv. offsetová hypotéka. Ta funguje tak, že si vedle ní držíte spořicí účet a banka vám úročí jen rozdíl mezi dluhem a úsporami. Díky tomu můžete výrazně ušetřit na úrocích, aniž byste se připravili o přístup ke svým penězům.

Kromě hypoték má Moneta v nabídce i několik typů spotřebitelských půjček. Půjčka na cokoliv je ideální, pokud potřebujete rychle peníze a nechcete zdlouhavě dokládat účel. Lze ji sjednat zcela online, částka může sahat až ke statisícům korun a splátky si rozložíte třeba na deset let. Vše navíc bez poplatků za sjednání nebo předčasné splacení.

Kdo splácí více úvěrů najednou, může využít konsolidaci. Sloučením půjček, kreditních karet nebo kontokorentů získáte nižší splátku a jednodušší přehled. I tady platí, že vyřízení bývá velmi rychlé, často jen přes internet a bez zbytečné administrativy.

MONETA Money Bank mobilní a internetové bankovnictví

Moneta patří mezi banky, které se v digitálním světě rozhodně neztratí. Internetové i mobilní bankovnictví má zvládnuté do detailu a většina uživatelů si ho chválí hlavně kvůli jednoduchému ovládání a spolehlivosti.

Přes počítač se přihlásíte do klasického internetového bankovnictví, kde snadno zkontrolujete účet, pošlete peníze nebo si nastavíte trvalé platby. Když potřebujete něco navíc, třeba sjednat spoření nebo upravit hypotéku, většinou to zvládnete přímo z prostředí banky, bez návštěvy pobočky.

Vyzkoušejte opravdu uživatelsky přívětivou aplikaci Monety (Foto: MONETA Money Bank)

Na cestách se hodí mobilní aplikace Smart Banka, kterou využívá opravdu hodně lidí. Funguje rychle, je přehledná a přizpůsobená i těm, kdo s technologiemi příliš nekamarádí. Přihlášení probíhá přes otisk prstu nebo obličej, takže se nemusíte pořád dokola přihlašovat ručně. A co všechno v aplikaci zvládnete? Třeba poslat peníze, podívat se, kolik vám zbývá na účtu, nebo si rozdělit výdaje do kategorií a sledovat, za co nejčastěji utrácíte.

Výhodou je i možnost platit mobilem díky službám Apple Pay nebo Google Pay. A pokud máte víc účtů, třeba osobní i podnikatelský, vše vidíte na jednom místě. Moneta myslí i na bezpečnost. Ověřování přes mobil je rychlé a zároveň chrání vaše údaje lépe než běžné SMSky. Navíc aplikace se pravidelně aktualizuje, takže se přizpůsobuje novinkám i vašim potřebám.

Česká spořitelna – recenze v roce 2025

Závěrečné hodnocení

Moneta je moderní banka, která dlouhodobě sází na technologie a online přístup. Pro spoustu lidí je to pohodlná volba, ať už řeší běžné placení, spoření, úvěry nebo investice. Většinu věcí zvládnete z telefonu nebo počítače, a pokud potřebujete poradit, pobočky najdete po celé republice.

Silnými stránkami Monety jsou přehledné digitální bankovnictví a mobilní aplikace Smart Banka, kterou oceňují i méně technicky zdatní uživatelé. Výběr produktů je široký, od klasických účtů přes úvěry až po hypotéky a pojištění. Nechybí ani nabídka pro podnikatele, což se hodí třeba při rozjezdu vlastního byznysu.

Na druhou stranu některé služby nejsou úplně bez poplatků a například vedení účtu zdarma může být podmíněno aktivním používáním. Také u složitějších produktů, jako jsou hypotéky nebo investice, je často potřeba osobní kontakt nebo telefonická konzultace.

Celkově ale Moneta působí jako spolehlivá banka pro každodenní správu financí. Vyhovovat bude těm, kdo chtějí mít co nejvíc věcí pod kontrolou online, ocení rychlé vyřízení a přitom nechtějí přijít o možnost klasického bankovního servisu, když je to potřeba. Osobně tuto banku využívám již mnoho let a mohu říct, že jsem opravdu spokojená.

A jaké je vaše hodnocení?

Máte s touto bankou zkušenosti? Přidejte své hodnocení. Můžete do komentáře napsat klady i zápory. Pomůžete tak ostatním s rozhodováním. Podívejte se také na další recenze na Raiffeisenbank, mBank, Fio banka, Česká spořitelna, Partners Banka, ČSOB a Komerční banka.