Nejlepší stavební spoření: Srovnání za leden 2026

I když bylo dříve stavební spoření výhodné především díky státnímu příspěvku až 2 000 Kč ročně, vláda Petra Fialy s tím nově od roku 2024 pořádně zamávala. Nyní není tento příspěvek z 10 % vámi naspořených peněz, nýbrž 5 % z vámi vložené částky. Ročně je to maximálně 1 000 Kč. Některé stavební spořitelny na to reagovaly po svém, klientům tuto částku dorovnají vlastními bonusy. Díky tomu je stále stavební spoření jednou z nejvýhodnějších forem spoření na trhu.

Nejvýhodnější nabídka stavebních spoření na leden 2026

Stavební spoření je vhodné pro každého, kdo si chce odložit větší sumu peněz nebo spořit pravidelně, aniž by na tyto peníze minimálně 6 let nesáhl. Vyplatí se ve chvíli, kdy dodržíte zákonnou lhůtu. Po tu dobu budete mít nejen úrokovou sazbu od banky, ale také příspěvky od státu. Ty jsou v současné době připisovány ve výši 5 % z částky, kterou za rok uložíte. Maximální státní příspěvek je ročně 1 000 Kč. To znamená 5 % z 20 000 Kč, které za rok uložíte. Částku přitom můžete ukládat měsíčně pomocí stavebního spoření, nebo ji vložit jednorázově.

Stavební spoření: Co to je a jak funguje?

Nejlepší stavební spoření – srovnání bank

Abyste nemuseli hledat to nejvýhodnější stavební spoření sami, udělali jsme to za vás. Porovnali jsme různá stavebka a zjistili, kde se opravdu vyplatí. Pro představu, jak moc se mohou lišit úrokové sazby, které banka nebo spořitelna garantuje, jsme vytvořili tuto tabulku.

*Výsledná naspořená částka se může lišit v závislosti na vkladu. Pro ilustraci byl použit příklad měsíčního vkladu 1 700 Kč, tedy minimum pro získání státní podpory, po dobu 6 let. Výsledná částka zároveň zahrnuje měsíční poplatky za vedení účtu a počítá s 15% zdaněním úroku. V částce nejsou započítané případné jednorázové poplatky za založení.

** Čistý zisk se tedy rovná výsledné výši úroku včetně státní podpory po odečtu poplatků.

MONETA stavební spoření

MONETA uvádí modelově až 5,3 % ročně při splnění podmínek a využití dostupných bonusů, základní sazba je přibližně 1,8 %. Pokud smlouvu uzavřete online, běžně se neplatí poplatek za sjednání a banka často nabízí další bonusy při online uzavření. Poplatek za vedení účtu jinak činí 324 Kč ročně.

Česká spořitelna stavební spoření

Buřinka představuje modelové zhodnocení až 5,3 % ročně, přičemž do výsledku se promítá garantovaný základní úrok 2,0 % a aktuální promo akce. Sjednání smlouvy je možné online a většinou je bez poplatku, vstupní poplatek tedy není účtován. Vedení účtu stojí 325 Kč ročně.

Do konce roku také po dobu 5 let garantuje při ročním vkladu 20 000 Kč příspěvek 1 000 Kč, ve výsledku tedy 5 000 Kč. Kompenzuje tak snížení státního příspěvku. A to se vyplatí.

Komerční banka stavební spoření – Modra pyramida

Modrá pyramida slibuje pro vybrané části vkladů akční zhodnocení až 4,5 % ročně, běžný garantovaný úrok bývá nižší a marketingové „až“ číslo zahrnuje státní podporu a bonusy. Vstupní poplatek je při běžných akcích nulový a vedení účtu činí přibližně 300 Kč ročně. Sjednání je možné také online.

Raiffeisen stavební spořitelna

Raiffeisen Stavební spořitelna uvádí modelované zhodnocení až 4,6 % ročně v závislosti na kombinaci produktů a bonusech. Poplatek za sjednání je obvykle 0 Kč, standardní poplatek za vedení je 99 Kč čtvrtletně, tedy 396 Kč za rok. Sjednat a informovat se o produktech lze online na stránkách.

ČSOB stavební spořitelna 

ČSOB uvádí marketingové maximum až 4,5 % ročně včetně tarifních bonusů a státní podpory, základní garantovaný úrok u nových tarifů je však 0,5 %. Založení smlouvy je běžně bez vstupního poplatku a vedení účtu vychází na 360 Kč ročně. Smlouvu lze sjednat i online.

Kódy bank v ČR: Kompletní přehled kódů bank pro rok 2026

➕ Výhody stavebního spoření

Jednou z výhod stavebního spoření je úroková sazba, která se v současné době pohybuje kolem 3 %. K tomu získáte státního příspěvek až 1 000 Kč o státu. Úroková sazba tak poběží nejen z vámi naspořených peněz, ale i z úroků od státu.

Další výhodou je možnost pojištění, jedná se tedy o poměrně bezpečný investiční produkt, který vám umožňuje uložení vašich peněz. V případě, že budete mít peníze navíc, můžete je na spoření vložit jednorázově kdykoliv v průběhu.

❌ Nevýhody stavebního spoření

Na co si dát pozor u stavebního spoření? Nevýhodou může být, že je nutné spořit alespoň 6 let. Po dobu spoření se peníze nedají vybrat (ani část naspořené částky). Pokud potřebujete peníze nutně vybrat, je potřeba zrušit celé stavební spoření. To může znamenat pokutu. Především však přijdete o státní podporu a úroky z ní.

Nevýhodou může být i poplatek za vedení účtu ze stavebního spoření. Ten se platí většinou ročně a pohybuje se kolem 300 Kč.

Číslo účtu na přání – seznam bank

Jak spořit peníze?

A jaké další možnosti kromě stavebního spoření máte?

• Investování
• Spořicí účty
• Termínované vklady

Často se ptáte

1️⃣ Na co si dát pozor u stavebního spoření?

Stavebních spoření můžete založit hned několik. Státní příspěvek však poběží vždy jen na jednom z nich, popřípadě se bude státní příspěvek sčítat. Ze stavebního spoření nelze peníze vybírat v průběhu spoření. Je nutné vyčkat a nechat spoření běžet alespoň 6 let. Pokud zrušíte stavební spoření dříve, vracíte státní příspěvky i úroky, které z nich plynou.

2️⃣ Co se stavebním spořením po 6 letech?

Po 6 letech se na stavebním spoření nabízí několik možností. Stavebko můžete zrušit, peníze vybrat a použít je dle svých potřeb a záměrů. Je možné také spořit dál, nebo nechat peníze na stavebku „ležet“ a nechat je, ať se dál úročí. V tomto případě však musíme pohlídat, abychom nepřekročili cílovou částku. U některých stavebních spoření je také možné, že vám po doběhnutí 6 let spoření sníží úrokovou sazbu. Další možností je vzít si úvěr ze stavebního spoření, pokud tedy plánujete rekonstrukci, přestavbu, koupi nemovitosti a podobně.

3️⃣ Kolik stát přispívá na stavební spoření?

Stát vám na stavební spoření přispěje 5 % ročně z částky, kterou naspoříte. Maximálně však ze 20 000 Kč, tedy 1 000 Kč. V minulosti byly státní příspěvky vyšší. U smluv uzavřených do 31. 12. 2003 to bylo 4 500 Kč ročně a u smluv uzavřených od 1. 1. 2004 do 31. 12. 2010 to byly 3 000 Kč ročně. Ještě do konce roku 2023 byl státní příspěvek 2 000 Kč.

Bankovní identita: Klíč k jednoduššímu životu online

Které stavební spoření si vybrat?

Nejvýhodnější stavební spoření nabízejí produkční banky garantované úroky kolem 1–2 % a možnost získat bonusy navíc. Pro klienty, kteří chtějí spořit bezpečně a dosáhnout co nejvyššího zhodnocení, je klíčové plnit podmínky pro maximální státní podporu (vklad min. 20 000 Kč/rok) a sledovat trvalé akce bank. Díky online správě účtu a účtům pro děti si banky počínají vstřícně, takže lze využít vše bez zbytečných poplatků či omezení. Celkově tak stavební spoření zůstává atraktivní dlouhodobou investicí pro rodinné finance.