Spořicí účet nebo termínovaný vklad: Srovnání za březen 2025

Termínovaný vklad nebo spořicí účet? Kde se vaše peníze lépe zhodnotí? Záleží na několika faktorech. V článku se dozvíte, který produkt je pro vás ideální. Podívejte se na aktuální úrokové sazby na termínovaném vkladu i spořicím účtu.

Srovnání: Spořicí účet versus termínovaný vklad

Kdy se vyplatí termínovaný vklad a kdy termínovaný účet? Srovnali jsme pro vás banky s nejlepší úrokovou sazbou. K porovnání jsme zadali termínované vklady na dobu uložení peněz 6 měsíců. Důležité je však vědět, že úroková sazba na termínovaných vkladech se mění podle délky vkladu. Aktuálně má většina bank nejvýhodnější úročení při vkladu 6 měsíců a méně.

Banka	Spořicí účet – úroková sazba	Termínovaný vklad na 1 rok
Raiffeisenbank	4,00 %	2,10 %
Partners banka	3,53 %	nenabízí
ČSOB	3,50 % (5 plateb kartou)	2,50 %
Fio Banka	3,50 % (do 200 000 Kč)	2,30 %
Max Banka	3,20 % (do 500 000 Kč)	3,30 %
Unicredit Bank	3,25 % (pro nové klienty, nutné 3 platby kartou)	2,80 %
Moneta	3,00 %	2,80 %
mBank	2,25 %	0,10 %
Air Bank	2,50 % (do 500 000 Kč)	nenabízí
J&T Banka	2,40 %	2,75 %

Co je termínovaný vklad

Termínovaný vklad je bankovní účet, který vám umožní uložit větší sumu peněz na konkrétní období. Podle toho, na jak dlouho peníze uložíte, se může lišit i nabízená úroková sazba. Z termínovaného vkladu není možné v průběhu vybírat peníze. Pokud na tom budete trvat, tak počítejte s tím, že přijdete o zhodnocení. Termínovaný vklad je zkrátka vhodný ve chvíli, kdy si chcete odložit částku, o které víte, že na ni nějakou dobu nesáhnete.

Založení účtu

Založte si chytrý bankovní účet bez poplatků a získejte odměnu 3 000 Kč

Více informací

Výhody termínovaného vkladu

Hlavní výhodou termínovaného vkladu je, že úrok, který vám při sjednávání nabídnou, se po celou dobu vkladu nemění. Máte ho garantovaný, dokud termínovaný vklad neskončí a peníze nevyberete. Pokud úroková sazba po tuto dobu roste, může to být spíše nevýhoda. Úrok vám nevyroste spolu s cenami na trhu. Na druhou stranu, pokud úroky všude kolem klesají, vaše úroková sazba na termínovaném vkladu se nepohne.

Nevýhody termínovaného vkladu

Nevýhodou je nemožnost vybírat si peníze v době, kdy termínovaný vklad běží. Také není možné na něj vkládat další peníze navíc, nebo spořit pravidelné částky. Pokud byste chtěli zhodnotil větší obnos peněz, ke kterému budete ještě spořit, pak je výhodnější spořicí účet.

Možností je také uzavřít termínovaný vklad na uložení větší sumy na určitou dobu a k tomu si založit spořicí účet. Na ten budete každý měsíc pravidelně spořit, ukládat konkrétní částku.

Jak fungují termínované vklady?

Lze uložit i vysoké částky – až do 5 nebo 10 milionů
Úroková sazba je fixovaná a po celou dobu hodnocení se nemění
Základní úroková sazba ČNB je aktuálně 3,75 % – termínované vklady nabízí od 2,5 do 3,3 % s vkladem na 6 měsíců
Úroková sazba se zvyšuje spolu s dobou, na kterou peníze uložíte
Čím delší vklad zvolíte, tím déle budete mít fixovaný výhodný úrok

Kreditní karta na půl roku zdarma

Výhody kreditních karet jsou nesporné. Mimo jiné hodí se v případě, že nemáte momentálně peníze na účtu.

Mám zájem

Co je spořicí účet

Spořicí účet je určený k tomu, abyste si na něj pravidelně ukládali konkrétní částku. Máte také možnost vkládat i mimořádné vklady nebo vložit větší sumu peněz hned na začátku při sjednání. Pozor si u něj musíte dát na maximální částku, do které úroková sazba platí. Některé spořicí účty ji mají do 200 000 Kč a následně pak nabízí úrok snížený, jiné mají částku až do 500 000 Kč. Více o spořicím účtu se dozvíte v našem dalším článku.

Výhody spořicího účtu

Výhodou spořicího účtu je, že v dnešní době nabízí vyšší úrokovou sazbu než termínované vklady. Pokud ale potřebujete zhodnotit statisíce, pak se vyplatí je rozdělit a využít i výše zmíněný termínovaný vklad.

Nevýhody spořicího účtu

Úroková sazba se na spořicím účtu může měnit podle aktuálního nastavení trhu. Současná úroková sazba nastavená Českou národní bankou je 3,75 % a úrokové sazby na spořicích účtech se pohybují kolem 3,5 – 4 %. Záleží na tom, jakou banku si vyberete. Další zasedání rady ČNB je plánováno na prosinec a očekává se další snižování, byť jen velmi pozvolné.

Jak fungují spořicí účty

Možnost spořit pravidelně
Možnost vložit mimořádný vklad na začátku i během spoření
Vysoká úroková sazba a zhodnocení
Možnost kdykoliv si peníze vybrat (nejsou vázány na konkrétní dobu, jako na termínovaném vkladu)
Nutné kontrolovat maximální částku, po kterou vám peníze budou úročit vysokým úrokem (každé spoření to může mít jinak)

Jak je to s daněním?

Z úroku vám každá banka strhne 15 % daň z výnosu. Peníze, které vám na spořicí účet nebo termínovaný vklad připíše, jsou již bez této daně. Nemusíte proto myslet na to, že je nutné přiznat výnosy v daňovém přiznání, jako je to u investování.

Kdy se vyplatí termínovaný vklad

Po termínovaném vkladu sáhněte ve chvíli, kdy potřebujete uložit opravdu velkou sumu, nad 500 000 Kč. Dobře si však rozmyslete, na jak dlouho peníze uložíte, protože nepůjdou vybrat. Pokud byste peníze nutně potřebovali, je výběr či zrušení vkladu možné. Přijdete však o zhodnocení a pravděpodobně zaplatíte i velký poplatek.

Pokud si nejste jisti, na jak dlouho můžete peníze uložit, sjednejte si termínovaných vkladů více, každý na jinou dobu. Zatímco jedny peníze budete mít u sebe třeba už po šesti měsících, další se vám mohou zhodnocovat další dva roky. Nebudete bez prostředků a zhodnocení bude i tak dost slušné. Více o termínovaných vkladech se dozvíte v našem dalším článku.

Půjčka jednoduše online

Peníze do pár minut na účtu s kvalitním úrokem 4,99 % p. a.

Půjčka online

Kdy se vyplatí spořicí účet

Spořicí účet se vyplatí ve chvíli, kdy chcete zhodnotit sumu menší než 200 000 Kč (záleží na nastavených limitech banky). K tomu lze dál spořit. Vhodný je i ve chvíli, kdy si nejste jisti, kdy budete peníze potřebovat vybrat a nechcete je ukládat na určitou dobu. Ze spořicího účtu se dají vybrat kdykoliv.