Co byste měli vědět předtím, než začnete zkoumat různé investiční možnosti

Investování je klíčovým krokem při budování bohatství a vyžaduje strategický přístup. Abyste mohli investovat se ziskem, musíte vědět, jaká je vaše finanční situace, kam chcete směřovat a jak své peníze zhodnotit. Tento průvodce zdůrazňuje, co potřebujete vědět před investováním a jak se rozhodnout, které investiční možnosti jsou pro vás vhodné.

1) Definujte své osobní finanční cíle

Než začnete zkoumat investiční možnosti, musíte nejprve zhodnotit svou aktuální finanční situaci a stanovit si finanční cíle. Například řešení dluhů významně ovlivní, kolik můžete pravidelně investovat. Dobrým způsobem, jak spravovat dluhy při investování, je rozhodnout, kolik můžete měsíčně vyčlenit na splácení dluhů a investice. Dále musíte určit, čeho chcete dosáhnout. Chcete v příštích 3 až 5 letech vlastnit nemovitosti v Praze? Nebo si chcete vytvořit dostatečné finanční prostředky, abyste si mohli po dosažení 65 let dopřát životní styl, na který jste zvyklí? Nebo chcete rozvíjet dostatečné investice, které vám vydělají peníze, abyste mohli odejít do předčasného důchodu a cestovat po světě! Vaše finanční cíle by měly být jasné ve dvou hlavních bodech: doba trvání a výše nebo velikost investice. Tyto dva faktory vám pomohou zúžit výběr investic, které pro vás mají smysl.

2) Posuďte svou toleranci k riziku

Toleranci k riziku má každý jinou (Foto: Freepik)

Mnoho nástrojů, jako například TradingView, umožňuje investorům vyhodnotit úroveň rizika různých aktiv na základě informací o cenové volatilitě a obecné náladě na trhu. Kromě znalosti úrovně rizika různých investičních aktiv je však důležitější vědět, jaká rizika jste schopni tolerovat. Musíte odhadnout, kolik si můžete dovolit ztratit, než se dosažení vašich cílů stane téměř nemožným. A konečně, musíte být upřímní sami k sobě v tom, jak reagujete na ztráty. Zpanikaříte, když přijdete o peníze, bez ohledu na to, o kolik? Pokud nemůžete snést ztrátu více než 15 % svého investičního portfolia, aktiva jako akcie a kryptoměny pro vás nemusí být vhodná. Pokud chcete raději hrát na jistotu, nejlepší volbou pro vás mohou být investiční možnosti jako vysokovýnosové spořicí účty, silné zahraniční měny a státní dluhopisy. Chcete-li podstoupit větší riziko, zvažte možnosti jako komodity, podílový fondy, ETF, akcie a kryptoměny.

3) Vytvořte si rezervní fond

Peníze, které investujete, by neměly být tím, na co se plánujete spolehnout v případě nouze. Pokud se ocitnete v naléhavé situaci, kdy budete potřebovat získat peníze, nemusí se vám podařit prodat aktivum se ziskem. Nouzový fond vám umožní investovat a v pravý čas pohodlně realizovat své výnosy. Při vytváření nouzového fondu se ujistěte, že pokryje alespoň tři až šest měsíců nezbytných výdajů. Zvažte mimořádné situace, které mohou nastat, jako je oprava auta, ztráta zaměstnání, účty za veterináře nebo zdravotní pohotovost, a do fondu zahrňte významnou částku, která pokryje alespoň dvě nebo tři z těchto situací. 

Porozumění různým třídám investičních aktiv

Prozkoumejte různé třídy investičních aktiv (Foto: Freepik)

Vysokovýnosové spořicí účty a termínované vklady

Tyto produkty jsou klasifikovány jako nejbezpečnější investiční možnosti. Nouzový fond můžete uložit na vysokovýnosový spořicí účet a pro investice zvážit termínované vklady. Podle českého práva podléhají všechny vklady pojištění, což investorům umožňuje získat garantovaný výnos na základě dohodnutých úrokových sazeb. K říjnu 2025 činí úroková sazba České národní banky z vkladů 3,5 % a představuje standardní úrokovou sazbu, kterou obvykle přijímají i ostatní banky. Ačkoli se nejedná o příliš výnosnou investiční možnost, představuje bezpečnostní síť, která chrání hodnotu vašich peněz před erozivním vlivem inflace.

Státní dluhopisy

Dalším košem aktiv, který je třeba zvážit pro méně rizikové investování, jsou státní dluhopisy, známé také jako T-bills. Patří mezi ně krátkodobé dluhopisy s dobou splatnosti několik měsíců až střednědobé a dlouhodobé dluhopisy s dobou splatnosti až 50 let. Výnos z investice se zvyšuje s délkou splatnosti dluhopisu. U českých státních dluhopisů se úrokové sazby pohybují od 3,3 % do 5 %. Výnosové sazby se však mohou měnit v závislosti na tržních sazbách a politice České národní banky.

Podílové fondy a ETF

Podílové fondy a burzovní fondy (ETF) vám umožňují diverzifikovat vaše investiční portfolio. Můžete se zaměřit na místní fondy nebo se rozhodnout pro zahraniční možnosti v Evropě nebo USA. Podílové fondy a ETF vám poskytují široké tržní pokrytí bez výrazného zvýšení rizik. Je to proto, že tyto fondy investují do různých jednotlivých cenných papírů, čímž snižují dopad široké volatility jednotlivých aktiv. K ETF máte přístup na Pražské burze cenných papírů (PSE) nebo prostřednictvím českých bank, ale investice do podílových fondů vyžaduje přímou spolupráci s fondovou společností.

Akcie

Akcie jsou považovány za vysoce rizikovou investiční třídu kvůli potenciálu způsobit astronomický nárůst a prudký pokles výkonnosti portfolia. Na Pražské burze cenných papírů najdete akcie různých blue-chip společností, jako jsou Erste Group Bank, Colt CZ Group a CEZ Utilities. PSE byla v roce 2024 jednou z nejvýkonnějších burz v Evropě. Index PX-TR, který sleduje výkonnost burzy, dosáhl za rok výnosu 33,82 %. Společnosti na PSE jsou také známé tím, že vyplácejí jedny z nejvyšších dividend v Evropě. Pokud však máte zájem o diverzifikaci pomocí zahraničních akcií, Newyorská burza a Londýnská burza jsou alternativními trhy, které můžete zvážit při investování do globálních společností, jako jsou Google, Tesla a Apple.

5. Alternativní investice

Jedná se o další investice, které investoři zvažují pro diverzifikaci portfolia. Jedním z příkladů je obchodování na devizovém trhu, kde nakupujete a prodáváte měny, jako je americký dolar nebo euro, abyste dosáhli zisku. Je to populární, protože devizový trh je vždy aktivní a může nabídnout rychlou návratnost.

Další alternativní investicí jsou kryptoměny. Kryptoměny jako bitcoin a dogecoin přinesly ohromující návratnost investic v řádu tisíců procent. Mezi další alternativní investice patří komodity jako zlato, drahé kovy a realitní investiční fondy (REIT).

Přizpůsobení investičních strategií vašemu rizikovému profilu

Než začnete zkoumat investiční možnosti, musíte se rozhodnout, jaký je váš cíl a jakou míru rizika jste ochotni podstoupit. Spořicí účet a státní dluhopisy jsou nejlepší volbou pro bezpečnější investování. Pro středně až vysoce rizikové investice zvažte podílový fond, ETF, akcie a alternativní investice.