Peníze na horší časy. Jakou mít finanční rezervu? Nabízíme rady i těm, pro které je to nereálné

Když se mluví o šetření peněz, mnoho lidí ví, co to znamená. Velká část ale netuší, jak vlastně šetřit, když nemají z čeho. I když se průměrná mzda pro rok 2025 vyšplhala na částku 46 557 Kč, nemá ji každý. Některým lidem dokonce zůstanou peníze jen na jídlo a je pro ně těžké si něco našetřit. Podívejte se na tipy, které vám pomohou vytvořit ideální „finanční polštář“ a začít si tvořit rezervu i z mála.^[1]

Myslete na horší časy

Jste aktuálně zdraví, máte práci a vyděláváte dostatek peněz? Určitě si ani nechcete představovat, že by tomu mohlo být i jinak. Život ale nejde naplánovat a neočekávané změny či výdaje vás mohou nepříjemně zaskočit. Je proto dobré být dopředu připraven a mít vytvořenou finanční rezervu. Tu je možné vytvořit i v případě, že vám chodí malé výplaty.

Fio banka recenze v roce 2026

Jaká je ideální částka pro finanční rezervu?

V případě, že se zamýšlíte nad tím, kolik byste si měli vlastně naspořit, lze to spočítat. U každého se ideální výše finanční rezervy liší. Odborníci doporučují mít finanční polštář ve výši 3 až 6 základních měsíčních výdajů.

Pro příklad si uvedeme paní Novákovou. Žije sama v pronajatém bytě. Mezi její nejdůležitější měsíční výdaje patří:

• 15 000 Kč nájem
• 3 000 Kč benzin
• 7 000 Kč jídlo
• 2 000 Kč potřeby pro domácího mazlíčka

Měsíční výdaje paní Novákové dosahují celkem 27 000 Kč. Aby si vytvořila finanční rezervu, měla by našetřit minimálně 81 000 Kč. V lepším případě 162 000 Kč. Je také dobré vzít v potaz životní situaci. Lidem, kteří mají stabilní zaměstnání a nemají děti, mohou stačit úspory ve výši 3 měsíčních výdajů. Rodiny s dětmi by měly mít našetřenou částku, která pokryje alespoň 6 měsíčních výdajů.

Udělejte si přehled o výdajích

Zdá se vám ideální výše finanční rezervy příliš vysoká? Postupně na ni může dosáhnout každý. Stačí se podívat na výdaje, které je možné omezit. Například cesta vlastním autem je dražší než cesta MHD či vlakem. Podívejte se na jízdní řád a zjistěte, zda je možné jezdit do práce třeba vlakem. Jezdí z vašeho města víc lidí? Domluvte se a jezděte 1 autem.

Ušetřit peníze můžete i na jídle. Ohledně jídla vybírejte vždy to, co je v akci. Sledujte nabídku v akčních letácích. V obchodě se podívejte, zda nenajdete místo, kde jsou zlevněné věci v akci. Některé prodejny nabízí třeba maso s výraznou slevou, kterému brzy končí trvanlivost.

A jestli se nechcete omezovat, ale žijete už nyní od výplaty k výplatě, zvažte nějakou brigádu. Hodně firem nabízí práci formou home office. Jestliže si po práci sednete doma k počítači ještě na 2 hodiny, můžete si měsíčně přivydělat i několik tisíc.

Kde je nejlepší konsolidace půjček? Zbavte se zbytečně vysokých úroků

Začít šetřit je možné i s nižší částkou

Co se týká šetření, je lepší si odkládat stranou alespoň něco. Každá částka vám může pomoci ve svízelné situaci. Když se vrátíme k příkladu paní Novákové, podívejte se na to, jak si může začít šetřit.

Její měsíční příjem je 30 000 Kč. Výdaje 27 000 Kč. Zůstává ji částka 3 000 Kč. Je to přesně 10 % ze 30 000 Kč. Takovou částku doporučují odborníci odkládat bokem z každé výplaty. Když ji paní Nováková odloží na spoření a neutratí ji, může mít za 2 roky a 3 měsíce vytvořenou rezervu, která ji pokryje 3 měsíce výdajů. V případě, že se jí podaří na něčem ušetřit nebo si domluví zvýšení platu, půjde jí vytváření rezervy snáz.

Kam uložit naspořené peníze?

Vzhledem k tomu, že rezervu tvoříte hlavně na neočekávané výdaje, je dobré ji mít po ruce. Vhodnou volbou je proto spořící účet s dobrým úrokem. Další volbou je virtuální obálka. Vždy ale myslete na to, že tato rezerva slouží pro důležité výdaje a ne na impulzivní nákupy.